3 maneiras que seu Student Loan Servicer poderia ferrar você em um programa de perdão

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3 maneiras que seu Student Loan Servicer poderia ferrar você em um programa de perdão
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Anonim

Os primeiros mutuários de empréstimos estudantis, cuja dívida remanescente desaparecerá graças ao programa de perdão de empréstimos de serviço público, estão se aproximando do final de seu compromisso de uma década.

A partir de 2016, mais de 500.000 pessoas se inscreveram para o programa, e 62% ganhavam menos de US $ 50 mil por ano trabalhando em empregos de serviço público . Isso significa que muitos dependem do programa para aliviar o peso de seus empréstimos estudantis.

Mas muitos tomadores de empréstimos que achavam que suas obrigações de dívida teriam acabado em breve poderiam acabar devendo milhares a mais do que esperavam devido a problemas com seus agentes de empréstimos, de acordo com um relatório do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor.

Como o perdão do empréstimo do serviço público deveria funcionar

O programa Foro de Empréstimo para Serviços Públicos começou em 2007 para incentivar os recém-formados a considerarem carreiras no serviço público, que tendem a pagar menos do que os empregos no setor privado.

Ele permite que os estudantes financiem a educação necessária para trabalhar em áreas de serviço público como ensino, aplicação da lei ou saúde pública sem se preocupar com montanhas de dívidas.

Os mutuários concordam em trabalhar no serviço público ou por uma organização sem fins lucrativos por pelo menos 10 anos, ao mesmo tempo em que fazem pagamentos direcionados à renda. Após esses 10 anos, sua dívida de estudante federal remanescente será perdoada. Para a primeira classe de inscritos, essa década termina em outubro.

Aqueles que já estão no caminho certo para o perdão do empréstimo ainda se qualificam para que as chapas sejam limpas, embora o novo orçamento proposto pela administração Trump possa colocar o programa na linha de frente dos futuros graduados.

Mas, à medida que os graduados inscritos no programa se aproximam da eliminação da dívida restante, eles estão com problemas, de acordo com o CFPB.

3 Reclamações comuns sobre o programa de perdão de empréstimos do serviço público

Entre março de 2016 e fevereiro de 2017, o CFPB recebeu cerca de 7.500 reclamações sobre empréstimos estudantis privados e outras 2.200 queixas sobre cobrança de dívidas em empréstimos estudantis privados e federais.

O CFPB extraiu essas reclamações para as preocupações mais urgentes sobre as empresas que atendem a empréstimos inscritos no programa Perdão de Empréstimo do Serviço Público.

Aqui estão os três problemas mais comuns destacados pelo CFPB:

1. Informações falsas ou incompletas de Servicers sobre elegibilidade de perdão de empréstimo

Os mutuários disseram ao CFPB que recebiam rotineiramente informações incompletas ou imprecisas sobre sua elegibilidade para o programa Foro de Empréstimo do Serviço Público.

Essa falta de informações confiáveis pode significar anos de pagamentos adicionais para alguns mutuários.

“Por exemplo, um mutuário relatou que seu agente não informou que precisava consolidar seus empréstimos para estar em vias de perdoar os empréstimos até depois que ele deixou os militares, o que significava que nenhum de seus serviços militares contaria”, de acordo com o CFPB..

2. Atrasos e erros forçam os mutuários a perder os pagamentos qualificados

Para participar do pagamento com base no rendimento, os mutuários inscritos no programa Perdedor de Empréstimos do Serviço Público devem apresentar informações atualizadas sobre renda e domicílios a cada ano.

Apesar de apresentar a documentação necessária a tempo, os mutuários relataram atrasos e erros de processamento que resultaram em seus servidores colocando-os na indiferença - o que os impede de efetuar os pagamentos que acabarão por qualificá-los de perdão.

3. Problemas de Certificação de Trabalho Inexplicáveis

Finalmente, os mutuários disseram ao CFPB que os servidores negaram a documentação de certificação necessária para provar que estão trabalhando em um campo de serviço público sem explicação, mesmo quando o mutuário estava trabalhando em um campo que deveria ter se qualificado.

No papel, essa negação faz parecer que os mutuários não estão cumprindo os necessários 10 anos de serviço público. Todos os pagamentos enviados nesse período não contam para os 120 pagamentos em atraso necessários antes que os empréstimos sejam perdoados.

“Alguns mutuários afirmaram acreditar que estão cumprindo os requisitos do programa e, no entanto, recebem, erroneamente, negações dos servidores ao tentar acompanhar seu progresso”, informou o CFPB. "Os mutuários também se queixam de que não sabem como agir para corrigir um erro porque o servidor não explica a negação".

O que você precisa fazer se isso está acontecendo com você

O CFPB também listou algumas dicas para ajudar os mutuários a navegar no processo, mesmo quando seus servidores soltam a bola.

Primeiro, o CFPB sugere que você tenha os tipos certos de empréstimos. Somente empréstimos diretos federais se qualificam para o perdão . Se você tiver outro tipo de empréstimo, poderá consolidar seus empréstimos.

Também convém garantir que você tenha o programa de reembolso de empréstimos estudantil adequado. Embora os planos de reembolso estendidos não se qualifiquem, os planos de pagamento com base no rendimento são válidos. Além disso, os planos voltados à renda podem fazer com que seus pagamentos sejam baixos, de US $ 0 por mês.

Finalmente, o CFPB lembra aos mutuários Envie um formulário de certificação do empregador para provar que você está trabalhando em um cargo qualificado e mantenha todos os documentos que enviar . Seria um erro confiar em seu servidor para rastrear isso para você.

Desiree Stennett (@desi_stennett) é redatora do The Penny Hoarder.

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