O American Dream Trap: é o seu material colocando você em dívida?

Índice:

Vídeo: O American Dream Trap: é o seu material colocando você em dívida?

Vídeo: O American Dream Trap: é o seu material colocando você em dívida?
Vídeo: Bonner comemorando a vitória de Lula. 2024, Marcha
O American Dream Trap: é o seu material colocando você em dívida?
O American Dream Trap: é o seu material colocando você em dívida?
Anonim

Eu nasci preocupada, portanto, assistir a nossa renda cair 60% nos últimos três anos tem sido um desafio. Ainda assim, minha esposa e eu vivemos bem e compramos nossa pequena casa por dinheiro no ano passado. E enquanto assiste a nossa renda empresarial desaparecer, eu parei quatro empregos que não gostei.

Eu Faz lutar para ganhar dinheiro (especialmente agora), mas eu posso sair de um emprego e tentar outra coisa quando eu sinto que porque não temos dívidas, mantemos nossas despesas baixas e reservamos dinheiro . Eu sempre valorizei a liberdade acima de possuir coisas, então eu escolhi não correr atrás das versões usuais de sucesso. Claro, seria bom ter uma grande casa com uma banheira de imersão em um quarto principal de grandes dimensões. Adicionar um carro novo (ou dois) e uma enorme TV, e eu estaria vivendo o sonho americano.

Image
Image

Mas pagar pelo sonho americano pode ser difícil . As estatísticas do Federal Reserve mostram que a renda familiar média nos EUA caiu 8% desde 2007, mesmo quando os gastos de consumo pessoal per capita continuam a crescer. Em outras palavras, estamos fazendo menos e gastando mais.

"American Dream Inflation"

"Os americanos, inclusive eu, são tão viciados em gastos desnecessários que uma recessão brutal e uma ameaça genuína aos nossos padrões de vida dificilmente afetam a quantidade de dinheiro que sai de nossas carteiras sem uma boa razão", diz o autor financeiro Rick. Novo homem. Os desejos se multiplicam e se tornam “necessidades”, e nós sempre precisamos Mais para demonstrar nosso sucesso. Newman refere-se a este desenvolvimento como "American Dream Inflation".

O que acontece quando descemos por esse caminho e começamos a gastar mais do que você ganha? Você começa a trabalhar muito, se sente estressado e tem uma carga crescente de dívidas e despesas que o torna menos livre e menos seguro financeiramente. Algum dia, você pode descobrir que é um do número crescente de pessoas que precisam de um emprego aos 70 ou 80 anos. Isso não parece mais com o American Nightmare?

O problema não é comprar coisas que você precisa, ou que enriquecem sua vida, e são acessíveis . E você provavelmente posso proporcionar alguns luxos. Mas muitas vezes as armadilhas da riqueza parecem uma parte necessária do sucesso quando são realmente uma armadilha.

Então, como você evita o hiperconsumo e a dívida que podem causar tantos problemas financeiros? Tente isto:

  1. Pare de medir o sucesso pelos padrões de outras pessoas
  2. Mude seus hábitos de gastos

O que Seu Sucesso parece?

Não há nada de errado em comprar coisas boas, mas também não há nada de errado em valorizar experiências ou simplicidade sobre as coisas. E nunca é tudo um ou outro. Pense cuidadosamente sobre o que realmente fez você feliz (e o que não tem) para decidir como equilibrar os valores concorrentes e quanto pagar por satisfazê-los.

Por exemplo, imagine um RV bonito em sua garagem. Kiplinger diz que a casa de motor média custa US $ 100.000. Agora adicione o custo de gás, seguro, impostos, licenciamento, manutenção e espaços de resort que alugam por até US $ 70 por noite. Após 10 anos de propriedade, você pode descobrir que pagou US $ 1.000 por noite para usar seu RV. Vale a pena?

O trailer parece impressionante e é um sinal do seu sucesso, mas quanto vale esse símbolo? Não há resposta certa aqui (todos nós temos nossos próprios valores), mas colocamos um número nele - seu número . Em seguida, calcule o que você iria economizar por apenas alugar um RV para a viagem ocasional. Você pode descobrir que está pagando muito mais do que o seu número apenas para virar a cabeça de alguns estranhos.

Quem pode dizer quanto de seus gastos é motivado pelo desejo de impressionar os outros, mas ninguém está imune a esse fator do ego. E mesmo se você colocar conscientemente alguns valor em impressionar os outros, você provavelmente tem outros valores mais importantes. Além disso, pesquisas recentes mostram que gastar dinheiro para impressionar os outros não deixa você mais feliz.

Talvez você valorize a liberdade . Talvez a sua vida seja mais enriquecida por uma viagem ao redor do mundo do que por ter mais alguns gadgets extravagantes. Tempo com amigos, um ano para escrever um livro, uma aposentadoria melhor ou anterior - todos esses valores e objetivos são potencialmente trocados se você persegue uma visão de sucesso que envolve excesso de consumo e trabalho por mais horas para pagar por tudo.

O que você pode fazer com essa armadilha? Pense cuidadosamente sobre o que você realmente valor e fazer uma lista. Inclua seus valores gerais e objetivos importantes específicos. Coloque a lista em sua carteira ou bolsa e examine-a ao decidir se deve comprar alguma coisa . Calcule o custo real (eu tenho mais a dizer sobre isso em um momento), e faça algumas “perguntas de valor”, como…

  • Esta compra se encaixa nos meus valores?
  • Isso me aproxima dos meus objetivos?
  • Vale a pena o custo total (verdadeiro)?

Mude seus hábitos de gasto

Talvez você não compre coisas para impressionar os outros ou perseguir um sonho que você acha que é seu. Você pode gastar dinheiro para conforto, entretenimento e vários desejos momentâneos. Ainda assim, se você gastar muito e gastá-lo da maneira errada, você tem problemas financeiros. Aqui estão os dois tipos de gastos que causam os maiores problemas:

  1. Gastar dinheiro emprestado
  2. Gastar em coisas que adicionam despesas futuras

Todo mundo fala sobre dívida e a média dos EUAo lar deve US $ 7.300 em cartões de crédito.

Mas o segundo tipo de gasto, o tipo que acrescenta outras despesas à sua vida, também é importante . Afinal de contas, mesmo se você pagar em dinheiro por aquele RV sofisticado, você ainda tem licença, seguro e outros custos que continuam enquanto você o possuir. E depois há as compras que adicionam outras despesas e pagamentos de dívidas à sua vida.

Por exemplo, as casas são maiores do que nunca; a casa média oferece 2.600 pés quadrados de espaço vital. Esse espaço extra é divertido, mas também é caro de duas maneiras. Primeiro, se você pedir US $ 190.000 em vez de US $ 130.000 para comprar sua casa, pagará US $ 109.400 a mais em 30 anos com uma hipoteca de 4,5%.

Em segundo lugar, casas maiores custam mais para impostos sobre propriedade, seguro, manutenção e serviços públicos . Ao longo dos anos, você poderia desembolsar um extra de $ 160.000 para essa sensação de espaço. Vale a pena aquele muito para você? Quantas horas de trabalho é isso? O que você poderia fazer ou ter se salvasse todo esse dinheiro?

Às vezes você não percebe o quanto as coisas realmente custo. Sabendo que isso pode mudar sua opinião sobre uma compra, aprenda a perguntar e responder a essa pergunta …

Qual é o custo total?

Quanto custou? É uma pergunta geralmente respondida com um preço. Mas para muitas compras, o preço inicial é apenas o começo.

Por exemplo, se você economizar e comprar uma banheira de água quente por US $ 2.500 em dinheiro, você pode achar que é inteligente, porque pelo menos não se endividou por ela. Mas você fez adicione despesas futuras à sua vida.

O custo anual da eletricidade para uma banheira de hidromassagem é mais de US $ 250. Você precisa de produtos químicos, limpadores e reparos, custando talvez US $ 350 por ano. Algumas banheiras de hidromassagem duram apenas cerca de seis anos, portanto, o custo total, incluindo o preço de compra e as despesas, pode ser de US $ 6.100, ou mais de US $ 1.000 por ano.

Uma banheira de hidromassagem, um cortador de grama ou um segundo carro podem valer o preço e a despesa contínua, mas como você pode ter certeza se não sabe o custo? Calcule o custo total de propriedade antes de tomar a decisão de comprar algo e, em seguida, decida se a compra enriquece sua vida o suficiente para o que você pagará. Então faça esta pergunta …

Como você pode pagar em dinheiro?

Pense em todo o interesse que você pagou ao longo dos anos em cartões de crédito e empréstimos de carro, e o que você poderia fazer com esse dinheiro, se tivesse tudo de volta agora.

Desculpe, você não pode recuperá-lo, mas você posso comece a pagar em dinheiro por coisas e / ou pague seus cartões de crédito todos os meses para evitar cobranças de juros (e se você não puder fazer isso, talvez seja hora de cortar esses cartões). Você receberá um ou mais desses benefícios de uma política de pagamento por agora:

  • Menos pagamentos para acompanhar
  • Menos trabalho necessário para ganhar dinheiro para pagar juros
  • O dinheiro que não interessa pode ser usado para metas importantes
  • Menos estresse com um estilo de vida livre de dívidas

Provavelmente você precisará pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa (embora metade das vendas de casas na Flórida sejam em dinheiro), mas para quase qualquer outra coisa existe uma maneira de pagar em dinheiro.

Para pequenas coisas, basta parar de comprar tanto, assim você pode pagar como você vai. Lembre-se de que todos esses pequenas coisas pode impedi-lo de alcançar seu grandes objetivos.

Para compras maiores, antecipe a necessidade e reserve dinheiro em uma conta especial. Por exemplo, suponha que você tenha um carro, mas gostaria de algo melhor. Se você acha que pode pagar um pagamento de US $ 400, prove que reserve US $ 400 por mês até poder pagar em dinheiro pelas suas novas rodas. E sempre pergunte a si mesmo …

Você precisa agora?

Uma das maneiras mais fáceis de controlar seus gastos é esperar para comprar coisas. Há uma série de razões pelas quais a procrastinação pode poupar dinheiro, mas a mais simples é que você pode mudar de idéia e não comprar o item . Isso é o que a ciência mostra.

Os estudos também mostram que uma dose saudável de procrastinação reduzirá a frequência das compras - você pode economizar muito dinheiro se comer metade da frequência ou fazer com que o seu mobiliário dure o dobro do tempo.

Faça a procrastinação em um bom hábito e espere para comprar aquelas roupas ou aquele novo computador . Mesmo que você decida comprá-los, talvez eles estejam à venda enquanto você espera. E finalmente, faça a si mesmo as grandes perguntas, como…

O sonho vale o preço da dívida e das despesas excessivas?

Você sempre desperdiçará alguns dinheiro - todo mundo comete erros e satisfaz desejos momentâneos.

O verdadeiro problema surge quando você sente a necessidade de comprar o que todo mundo tem, independentemente de seus próprios valores, e você assume uma carga de dívidas e despesas maiores. Então o seu sonho americano pode se tornar um pesadelo americano. As possíveis conseqüências incluem:

  • Você paga mais por tudo por causa dos juros
  • Você sacrifica metas significativas para prazeres momentâneos
  • Você desiste da liberdade de um emprego que você odeia porque cobre as contas
  • Você troca tempo livre por mais horas de trabalho para pagar esses cartões de crédito
  • Você persegue mais coisas em vez de aproveitar o que você tem
  • Você está a poucos meses da falência se perder sua renda
  • Você comércio seu felicidade para uma versão de sucesso criada por outros

Por que não definir sucesso de acordo com seu valores? Crie e implemente um plano para pagar tudo o que você deve e permanecer livre de dívidas. E use o resto das dicas acima para evitar cair na armadilha. Afinal, você provavelmente tem coisas melhores para fazer do que estar sempre lutando para viver no sonho de outra pessoa.

Sua Vez: Você acha que gasta dinheiro em muitas coisas que adicionam mais dívida e estresse do que valor real à sua vida?

Recomendado: