Como começar a investir quando você não tem muito dinheiro

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Vídeo: Como começar a investir quando você não tem muito dinheiro

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Como começar a investir quando você não tem muito dinheiro
Como começar a investir quando você não tem muito dinheiro
Anonim

Por muito tempo, aprendemos que investir é um privilégio reservado a pessoas ricas.

Mas você não deve esperar até que você seja rico para investir. Na verdade, o momento certo para começar a investir é antes Você é rico.

Você pode dizer: "mas eu não tenho renda disponível".

Aqui está a coisa: Se você investir com inteligência, o dinheiro investido não é descartável . Você está colocando esse dinheiro para trabalhar para fazer mais dólares a longo prazo. Quanto mais cedo você começar, melhor.

Aqui está o porquê.

Por que você deve começar a investir o mais cedo possível

Investir é tudo sobre o tempo. Quanto mais tempo você permanecer no jogo, maior a probabilidade de desfrutar dos retornos que o mercado de ações deve produzir (cerca de 7% ao ano, ajustando a inflação).

Quanto mais cedo você investir, mais retornos poderá ganhar . Você pode então investir esses retornos, o que pode gerar mais retornos. Essa é a mágica dos retornos compostos.

Na verdade, se você começar a investir quando tiver 22 anos, em vez de 32, você poderia ganhar Mais enquanto investindo Menos dinheiro porque você começou a investir mais jovem . Pense nisso como uma recompensa por ser fiscalmente responsável.

OK, então você está vendido. Você quer começar a investir - mas por onde você começa?

Conheça seus investimentos

Embora seja ótimo ser educado sobre o mercado de ações, na verdade não quero dizer que você precisa conhecer os detalhes de todas as ações, títulos e commodities negociados. Pelo contrário, sabe como você deveria estar investindo.

Pense nos seus objetivos: maximizar seu dinheiro e economizar tempo . A melhor maneira de fazer isso é através do investimento passivo, um tipo de investimento que é simples e custo benefício.

Esqueça as telas de computador piscando e gritando os comerciantes. Em vez de tentar prever o mercado de ações e comprar ou vender ações de empresas individuais todos os dias, em um investimento passivo, você compra fundos de índice e segurá-los por um longo tempo. Não é tão emocionante quanto uma viagem ao cassino, e é exatamente por isso que se comprovou confiável ao longo do tempo.

Embora existam diferentes tipos de fundos de índice, os ETFs são alguns dos meus favoritos por causa de seus benefícios fiscais e de custo extremamente baixos . Existem milhares de fundos de índice para escolher, por isso, verifique os recursos on-line gratuitos para se educar. Alguns sites que eu gosto são Money Under 30, The College Investor e Bogleheads.

Em seguida, se você quiser ajudar a criar um portfólio adequado para você, experimente um consultor financeiro on-line e automatizado. Os consultores financeiros automatizados on-line são uma opção de baixo custo (ou sem custo) que pode ser excelente para os investidores mais novos, já que os consultores financeiros tradicionais geralmente têm taxas altas e mínimos de conta que nem sempre funcionam em seu melhor interesse.

Mais uma vez, lembre-se de seus objetivos: Você quer faça crescer o seu dinheiro, não gastá-lo pagando outras pessoas.

Pague-se em vez de cortar

Muitas vezes ouço pessoas que são novas em investir dizem que simplesmente não têm dinheiro para investir. O conselho comum aqui é dizer “cortar uma coisa - seu café da manhã ou sua academia!”

Embora seja ótimo estar financeiramente em forma, o problema com essa linha de pensamento é que agora você está associando o investimento à privação , que é a) não é divertido eb) provavelmente não é uma maneira sustentável de economizar dinheiro.

É por isso que recomendo "pagar a si mesmo". Toda vez que você realiza algo não relacionado Para as suas finanças, pague-se pelo seu trabalho duro, colocando dinheiro em seus investimentos.

Então, se você esmagar no CrossFit, coloque $ 10 no seu Roth IRA. Se você balançou essa apresentação na frente de seu chefe, coloque outros US $ 20.

Falando de IRAs…

Abra uma conta de aposentadoria. Agora.

A palavra “aposentadoria” deixa um gosto ruim na boca de algumas pessoas. Você pode imaginar horas intermináveis de jogos de tabuleiro e comida sem graça.

Mas a aposentadoria não significa mais o estágio em sua vida quando você está velho demais para trabalhar. Isso significa ter a liberdade financeira para fazer o que quiser . Isso pode significar viajar pelo mundo ou até mesmo começar sua própria empresa.

Contas individuais de aposentadoria (IRAs) são projetadas para minimizar os impostos para que você possa maximizar seu dinheiro. Diferentes tipos de contas IRA têm regras e limites de contribuição diferentes: um IRA tradicional, Roth IRA e um SEP IRA.

Para descobrir qual IRA é ideal para você, clique aqui para ler as diretrizes do IRS. Você pode abrir uma conta IRA com uma corretora ou um consultor financeiro automatizado on-line.

Seu empregador pode oferecer uma conta de aposentadoria como 401 (k) e 403 (b), o que é ótimo - com uma ressalva. Estas contas Faz tenha taxas, portanto, verifique se as taxas não superam a correspondência fornecida pelo seu empregador.

É possível ter um 401 (k) e um IRA . Se você puder contribuir o suficiente para receber uma partida do empregador e Max out seu IRA, isso é ótimo!

No entanto, participar de um IRA tradicional e de um 401 (k) pode ter algumas conseqüências de dedução fiscal. Leia mais sobre isso aqui e consulte um consultor fiscal antes de tomar qualquer decisão.

Conheça seus objetivos

Ter objetivos sólidos é crucial.

É importante não ficar muito envolvido com a flutuação diária do mercado de ações, e A compreensão de seus objetivos gerais ajudará você a ser um investidor mais inteligente.

Você quer comprar uma casa de US $ 200.000? Ter um fundo de dia chuvoso de US $ 10.000 em um ano e meio?

Pense em quanto você precisará investir para alcançar essas metas dentro de um prazo especificado . Alguns planejadores financeiros gratuitos calcularão isso para você, mas se você quiser uma aproximação aproximada, brinque com essa calculadora de juros compostos.

Mantenha contas separadas para diferentes marcos financeiros para que você possa acompanhar seu progresso em relação a cada uma delas . Dessa forma, em vez de acumular uma quantia vaga de dólares, você pode ver até que ponto está próximo de atingir suas metas concretas.

Preocupado você vai estagnar quando se trata de colocar dinheiro em suas contas? Configure o depósito automático de seu cheque de pagamento ou conta corrente para que você não precise pensar sobre isso.

Dessa forma, você nem sentirá o dinheiro que sai da sua conta, porque você nunca verá.

Mantenha a calma e invista em

A geração do milênio tende a manter seu dinheiro em caixa, em vez de investir, porque é mais seguro.

Você pode ter algumas hesitações em investir porque viu pessoas passando por turbulências financeiras em episódios como o crash de 2008. Mas, embora eu entenda que pode ser tentador economizar dinheiro sem investir, você pode estar perdendo uma oportunidade de ganhar dinheiro.

Acidentes acontecem, e se você olhar para o mercado de ações nos últimos cem anos, as chances são de que seus investimentos voltem no tempo (se você está investindo passivamente). Embora incidentes como A Grande Depressão não aconteçam todos os dias, o mercado de ações vai decair e fluir regularmente. Portanto, não fique surpreso - ou preocupado - quando isso acontecer.

A história tem mostrado que é muito provável que o mercado de ações acabe se recuperando - sempre, mesmo depois de 2008.

E, porque com o investimento passivo, você está tentando crescer com o mercado de ações em vez de vencê-lo, seus investimentos também serão recuperados.

Nota: O investimento passivo não é dia de negociação. Você não está tomando grandes decisões de compra e venda no dia-a-dia (ou hora a hora).

Enquanto lá vai Quedas diárias e solavancos no mercado de ações, o investimento passivo não é para fazer negócios diários. É uma estratégia de longo prazo, por isso é importante pensar nos seus investimentos ao longo de alguns anos, em oposição a um esforço que você acompanha todos os dias.

Não pule em fóruns de negociações diárias, ouça os erros dos seus amigos ou bata-se quando sua conta ocasionalmente cair.

The Bottom Line

Investir é seu amigo. Quanto mais cedo você começar, mais dinheiro terá potencial para ganhar, mais perto estará da liberdade financeira.

O que a liberdade financeira parece com você? Essa é uma aventura que você escolherá por si mesmo.

Sua vez: Quando você começou a investir? Qual foi o seu maior desafio?

Vicki Zhou é o co-fundador e co-CEO da WiseBanyan, o primeiro consultor financeiro gratuito do mundo. Engenheira que se tornou empreendedora, ela gosta de ajudar as pessoas a colocar seu dinheiro nos trilhos, torcer por mulheres em finanças e tecnologia e explorar as melhores delícias culinárias nas proximidades.

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