Se você não dirigir sem cinto de segurança, não use um desses

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Anonim

Lembre-se do seu primeiro pagamento?

Depois de passar todas aquelas horas espumar leite para café com leite ou chamar as camisetas caras demais dos clientes descontentes, provavelmente seria incrível ver esses pequenos números pretos. Eles representaram seu trabalho valendo a pena em dinheiro real e vivo.

E se você fosse alguma coisa como eu, você não podia esperar para descontar esse cheque … e explodir seu verde suado em algo idiota.

Sim, você precisa de um fundo de emergência

Ao contrário da maioria dos nossos eus de 16 anos de idade, os adultos geralmente são sobrecarregados com responsabilidades como aluguel, compras, contas a cabo e outras despesas divertidas que fazem com que um cheque de pagamento inteiro seja praticamente impossível.

Mas o dinheiro que sobra depois que todas as contas são pagas? Sim, você ainda pode gastar tudo em novos sapatos e videogames, se quiser.

No entanto, prudente Penny Hoarders sabe a importância de se preparar para um dia chuvoso. E isso significa reservar algum dinheiro para manter à mão - apenas no caso.

Que envolve ter dinheiro e não gastar.

Sei que é difícil. Está realmente Difícil.

Mas é muito importante também. Sem um fundo de emergência, você não tem nenhum plano de backup se você tiver uma conta de reparo de carro inesperada, perder o emprego ou algo pior.

E se você se encontrar em uma situação tão infeliz, é provável que você tire o plástico - e acabe pagando juros.

Fale sobre ir de mal a pior.

Então, estamos aqui para tornar esse processo o mais simples possível. Sem mais delongas, aqui está nosso melhor guia para começar seu próprio fundo de emergência.

Onde está o dinheiro?

Primeiras coisas primeiro, descobrir onde está o seu dinheiro.

Se você não tem um orçamento, não tem controle total do seu dinheiro.

Para economizar em um fundo de emergência - ou qualquer outra coisa - você precisa saber quanto dinheiro tem à sua disposição para economizar.

Nós temos toneladas de recursos se você é um novato em orçamento - confira este post sobre como fazer um orçamento eficaz em sete passos simples, ou este sobre como definir metas financeiras (dica: Construir um fundo de emergência é um grande 1!).

Quão grande deve ser o seu fundo de emergência?

Outra ótima razão é que é muito importante fazer um orçamento: você aprenderá seu custo de vida mensal, que é como você determinará exatamente o quanto precisa economizar.

Muitos especialistas sugerem a construção de um fundo de emergência de seis meses de despesas incluindo todos os elementos essenciais: aluguel, mantimentos, gás e contas. Dessa forma, você estará protegido se ocorrer um desastre e não terá que se preocupar em descobrir como fazer sua próxima refeição.

Para manter a meta de economia de emergência total o mais baixa possível, você pode deixar de fora quaisquer extras regulares, porém discricionários, como sua guia de barra mensal ou a fatura da Netflix. Você já está olhando para um desafio formidável e provavelmente não vai se preocupar muito com o uso do House of Cards em uma emergência real.

Psst - por que você não está recebendo o Neflix de graça, afinal?

Mas, considerando que o americano médio tem dificuldade em economizar até US $ 400, seu custo mensal total de vida seis ainda pode parecer um número totalmente intransponível - mesmo com toda a diversão tirada.

Por exemplo, no meu caso, seis meses de despesas chegam a cerca de US $ 10 mil - e eu vivo razoavelmente barato.

Mas não faça um grande número em uma desculpa para nem tentar, em primeiro lugar: Qualquer almofada, mesmo que seja apenas US $ 1.000, é melhor do que nenhuma almofada.

Faça um objetivo inicial com base em suas próprias despesas - talvez um mês de custo de vida ou outra quantia viável (mas substancial).

Você também pode jogar com esta calculadora, que ajuda a determinar quanto economizar e os fatores em como seria difícil para você encontrar outro emprego em seu campo.

Onde manter seu fundo de emergência

Agora que você sabe o quanto você está falando sobre uma grande mudança, é hora de descobrir onde e como você a armazenará.

Isso é complicado, porque você precisa que seu fundo de emergência esteja imediatamente disponível para o caso de precisar.

É isso que faz com que seja tão difícil economizar: quando você sabe que o dinheiro está disponível para a tomada, é fácil queimar um buraco no bolso.

Eu não posso imaginar ter $ 10.000 flutuando em minha conta poupança. Seria quase impossível não gastar tudo em bilhetes de avião.

Mesmo que você seja resistente à tentação, é lamentável não conseguir colocar essa grande quantidade de alterações em uma conta de longo prazo. Se você pudesse, esse dinheiro multiplicaria com a mágica dos juros compostos … mas, infelizmente, a maioria das contas de alto retorno exige que você torne seu dinheiro inacessível por um determinado período de tempo.

Abra uma conta poupança que você não irá verificar regularmente e use-a para armazenar seu fundo de emergência.

Talvez você possa aproveitar um bônus de conta em um banco diferente do que costuma usar. Dessa forma, seu fundo de emergência ainda renderá juros, mas não ficará na sua cara toda vez que você verificar sua conta corrente regular.

Embora a maioria das contas de poupança regulares tenha uma taxa de retorno muito pequena, elas ainda são uma opção melhor do que esconder todo o seu fundo de emergência sob o colchão. Algum interesse é melhor que nenhum!

Além disso, eventualmente, você terá economizado o suficiente para que essa quantia em dinheiro se torne difícil. Certo?

Salvar o Dat Money

Aqui vem a parte complicada.

Apenas ter um objetivo nebuloso para construir um fundo de emergência provavelmente não funcionará. É muito fácil "esquecer", especialmente quando você está de olho em um novo par de botas ou em um brunch de domingo naquele novo e chique bistrô.

Depois de ter uma meta de fundo de emergência em mente, calcule quanto de cada contracheque você precisará reservar para alcançá-la em três meses, seis meses, um ano.

Em seguida, direcione esse valor para sua conta de emergência - seja depositando-o diretamente de seu cheque de pagamento ou através de transferência automática de sua conta corrente após cada pagamento.

Mesmo pequenas contribuições podem realmente aumentar: se você puder reservar apenas US $ 25 por semana, terá US $ 600 em seis meses.

Dito isso, você provavelmente quer ser mais agressivo em relação a esse objetivo específico. Desastres sempre acontecem quando você menos espera. Ao reduzir agora, você se permitirá mais liberdade e paz de espírito no futuro.

Você provavelmente terá que fazer alguns cortes no orçamento. Afinal de contas, há uma razão pela qual você ainda não tem um fundo de emergência.

Lugares fáceis para começar? Cabo, roupas e álcool.

Comprometa-se com seu plano e acompanhe seu progresso para se manter responsável . Faça uma planilha ou use um aplicativo digital como o Mint para ver seu fundo de emergência crescer. Ver o número ficar maior fará com que valha a pena ignorar a sua corrida diária do Dunkin Donuts.

Enganar-se para salvar

Se você sabe que a estratégia disciplinada não funcionará para você - ou apenas para complementar suas incríveis habilidades de economia - faça o que puder para encontrar maneiras fáceis e indolores de economizar dinheiro que você não vai perder.

Por exemplo, a escritora da TPH, Susan Shain, foi capaz de finalmente iniciar um fundo de emergência usando o Digit, um aplicativo de economia de energia que arredonda a sua reserva e deposita em uma conta de poupança. Ela descobriu que esses centavos realmente se somam … e você nem sente falta deles!

Contudo, você não ganha nenhum interesse em absoluto no dinheiro que você economiza com o Dígito - esses retornos são, na verdade, como os criadores de aplicativos são pagos - por isso, considere se você prefere ter interesse ou conveniência.

Outro grande truque para tentar? Ponha dinheiro extra em uma garrafa de vinho . Como você tem que quebrar a garrafa para retirá-la, é muito difícil decidir gastá-la em uma nova jaqueta.

Este método funcionou muito bem para mim recentemente: como eu não carrego dinheiro, enchi todos os orçamentos que encontrei na garganta de uma garrafa vazia de grenache. No final de seis meses, eu tinha quase US $ 500!

Eu usei esse dinheiro para financiar, quase na sua totalidade, umas férias de quatro dias … mas teria sido um grande reforço para o meu fundo de emergência.

Ei, ninguém é perfeito.

Finalmente, e mais importante: NÃO TOQUE EM TI

Agora que seu fundo de emergência está no lugar, não faça você mesmo passar por todo o tumulto de novo explodindo-o.

Eu prometo a você, você vai me agradecer depois.

Parabéns! Você acabou de dar um passo gigantesco para se encaixar financeiramente.

Ter um fundo de emergência pode salvá-lo se você perder o emprego ou ficar doente demais para trabalhar - e também pode liberar você para mudar sua carreira, começar seu negócio freelance ou pegar e se mudar.

Nada é melhor do que encontrar liberdade financeira e sair da rotina de contracheque … nem de cabo.

Sua vez: Você começou seu fundo de emergência? Quais estratégias funcionaram para você?

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) é redatora do The Penny Hoarder. Sua escrita criativa foi apresentada na DMQ Review, Sweet: A Literary Confection e em outros lugares.

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