Essas pessoas tinham um coletivo de US $ 250.000 em dívidas. Veja como eles pagaram

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Essas pessoas tinham um coletivo de US $ 250.000 em dívidas. Veja como eles pagaram
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Anonim

Vamos enfrentá-lo: dívida de cartão de crédito é uma chatice.

É um espinho ao seu lado, uma corrente em torno do seu tornozelo, um obstáculo na estrada da vida.

E quanto mais você se endividar, mais ele pode parecer um buraco negro sem fundo do qual você nunca escapará.

Isso pode ser feito, no entanto. Basta perguntar a todas as pessoas desta história.

Coletivamente, eles tinham um quarto de milhão de dólares em dívidas.

Estamos falando de montanhas de dívidas aqui. Mas, de um jeito ou de outro, por meio de uma combinação de estratégia, disciplina, persistência e gerenciamento inteligente de dinheiro, todos saíram do buraco.

Você também pode fazer isso seguindo seus exemplos.

Lauren Bowling, blogueira de finanças pessoais, pagou US $ 8.100 em dívidas de cartão de crédito em apenas três meses, congelando seus gastos e fazendo apresentações paralelas.

Eliyah Eells e seu marido pagaram US $ 13.000 em dívidas em dois anos com um salário combinado de US $ 28.000, livrando-se do cabo e de seus smartphones, nunca comendo fora e indo morar com os pais.

Todas essas pessoas usaram métodos comprovados que você pode usar para mudar as coisas e sair dessa carga.

Aqui estão cinco maneiras de pagar sua dívida de cartão de crédito:

1. Katherine consolidou sua dívida com cartão de crédito

Katherine, que trabalha em uma startup de segurança digital em São Francisco, tinha US $ 12.000 em dívidas de cartão de crédito, pesando-a.

Ela estava pagando 15,24% de juros em seu cartão de crédito.

As taxas de juros geralmente sobem acima de 20% e podem persistentemente engolir grande parte de sua renda que você nunca conseguirá. Nesse ponto, tudo o que você está fazendo é pagar os juros, não o principal.

Em vez de continuar a pisar financeiramente a água, Katherine refinanciou sua dívida com um empréstimo de consolidação da dívida.

Veja como funciona:

Você recebe um empréstimo pessoal de um credor com uma taxa de juros menor.

Você usa o empréstimo para saldar os saldos dos seus cartões de crédito de juros altos. Então você paga ao credor uma quantia fixa todo mês por um período de tempo definido, geralmente de dois a cinco anos.

Um bom recurso é a plataforma de empréstimos on-line Upstart, o que pode ajudá-lo a encontrar um empréstimo sem depender apenas da sua pontuação de crédito convencional.

Ao contrário dos modelos tradicionais de subscrição que usam apenas o modelo de pontuação comum da FICO, a tecnologia da Upstart analisa fatores como sua escolaridade e histórico de empregos para determinar sua credibilidade.

Ele pode ajudá-lo a emprestar até US $ 50.000, potencialmente com melhores condições (por exemplo, juros menores ou pagamentos mensais mais baixos) do que os credores tradicionais. Se a gestão de muitas contas e linhas de crédito diferentes é um problema, você também pode usar um empréstimo Upstart para agilizar todos os seus empréstimos em um.

As taxas de juros que você oferece nesses empréstimos dependerão do seu perfil de crédito individual. Compare a taxa mais baixa ao que seus cartões de crédito estão cobrando atualmente. A taxa média de juros em cartões de crédito nos dias de hoje é quase 13%, ou 16% para cartões de recompensas de viagem.

Katherine economizou US $ 12.000 em juros refinanciando seus US $ 12.000 em dívidas de cartão de crédito com um empréstimo pessoal de 5% de juros. Ao longo dos sete anos de vida do empréstimo, ela pagará US $ 2.000 em juros.

Se ela continuasse fazendo os pagamentos mínimos em seu cartão de crédito, ela teria pago US $ 14.000 em juros ao longo de 25 anos. Yikes

2. Angela e Saskia usaram o método de avalanche da dívida

O casal sul-africano Angela e Saskia Horn tinha $ 95.000 em dívidas.

Eles tinham um cartão de crédito, um empréstimo bancário, um cheque especial no limite, dois empréstimos de carro e uma hipoteca.

Eles venderam posses e adotaram uma vida minimalista. Eles também seguiram o método da "avalanche da dívida" (também conhecido como "empilhamento da dívida"), pagando as dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro.

Pense nisso como matar sua dívida mais tóxica primeiro - sua dívida mais venenosa, radioativa e devoradora de dinheiro.

Para se livrar de sua dívida de cartão de crédito dessa maneira, classifique seus cartões de crédito por taxa de juros, do maior para o menor.

Aqui está um exemplo. (Nota para os leitores: estou aumentando totalmente essas taxas de juros).

  • Visto de perseguição - taxa de juros de 22% - saldo de $ 5.000
  • Bank of America MasterCard - 19% - US $ 3.000
  • Visto do Citibank - 13% - US $ 7.000
  • Capital One MasterCard - 8% - US $ 1.000

Cada mês, faça o pagamento mínimo exigido em cada cartão.

Em seguida, use todo seu dinheiro disponível restante para pagar o cartão com a pior taxa de juros. Depois de eliminar esse equilíbrio, mova seu rifle matador de dívidas até seu próximo alvo.

Essa técnica exige paciência, mas pode economizar dinheiro significativo em pagamentos de juros.

E quanto mais você paga juros, mais ímpeto ganha - como uma avalanche rolando morro abaixo.

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3. Cort e Katelyn seguiram o conselho de Dave Ramsey

Cort e Katelyn Pincock, um casal com dois bebês em Idaho, tinham US $ 60.000 em cartão de crédito, empréstimo estudantil e débito médico.

Eles pagaram tudo em um ano.

Para fazer isso, eles pegaram empregos noturnos e shows paralelos. Eles também começaram a seguir o conselho do guru da administração financeira, Dave Ramsey.

Ramsey defende o método da "bola de neve da dívida".Aqui, você ainda está se concentrando na eliminação de um cartão de crédito de cada vez, mas está se livrando do saldo mais baixo primeiro.

Com esse método, você classificaria os mesmos quatro cartões de crédito em uma ordem diferente:

  • Capital One MasterCard - saldo de US $ 1.000 - taxa de juros de 8%
  • Bank of America MasterCard - US $ 3.000 - 19%
  • Visto de perseguição - $ 5.000 - 22%
  • Visto Citibank - US $ 7.000 - 13%

Mais uma vez, pague o mínimo em cada cartão e use seu dinheiro restante para pagar o menor saldo. Depois de derrubar essa, siga em frente.

A desvantagem: a longo prazo, você acaba pagando mais em juros.

O lado positivo: acabar com cada saldo de cartão de crédito lhe dará uma "vitória rápida" e o estimulará a continuar pagando suas dívidas.

A opinião de Dave Ramsey: “É mais importante pagar suas dívidas de uma forma que o mantenha motivado para continuar até que você as tenha eliminado. Se você começar com o maior deles, talvez ache que não está progredindo com rapidez suficiente, perder o controle e não terminar o trabalho.”

Qual método você deve usar? Aquele que funciona melhor para você.

4. Lisa tem um cartão de crédito de transferência de saldo

Lisa Rowan, escritora e produtora de The Penny Hoarder, tinha US $ 50.000 em dívidas. Ela pagou US $ 30.000 em 18 meses.

Como? Ela empurrou sua bunda, abocanhando tantos trabalhos paralelos quanto podia. E ela jogou o jogo de transferência de saldo.

Isso também pode ser uma opção para você.

Se o seu crédito for bom, solicite um cartão de crédito com zero ou juros baixos. Para atrair você, esses cartões oferecerão uma taxa percentual anual super baixa (APR) - por um determinado período de tempo.

Transfira o saldo dos seus cartões de juros altos para o seu novo cartão.

Obviamente, este passo não vai magicamente se livrar de sua dívida de cartão de crédito por si só (Presto! Abracadabra! Dívida se foi!). Não, a dívida do seu cartão de crédito ainda está teimosamente ali, ocupando agora um pedaço diferente de plástico.

A vantagem? Você economizará muito dinheiro em pagamentos de juros, liberando dinheiro para pagar suas dívidas.

Principais ressalvas:

  • Pode ser cobrada uma taxa de transferência de saldo, normalmente, 3% do valor que você está transferindo . Aqui está uma útil calculadora on-line que você pode usar para ver se vale a pena transferir seu saldo.
  • Essa baixa taxa de juros não durará para sempre . Depois que o "período de promoção introdutória superespecial" do seu novo cartão expirar - geralmente em seis meses a um ano - sua taxa de juros aumentará. Pode até acabar acima da taxa de juros da qual você estava tentando escapar. Leia a boa impressão. Tente pagar sua dívida antes que isso aconteça.
  • Não fique todo gasto com esse novo cartão de crédito . É tão brilhante, tão lindo. É meu precioso. Foi assim que acabamos nessa situação, em primeiro lugar.
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5. Kyle negociou suas contas

Kyle Taylor, fundador da The Penny Hoarder, costumava se afogar em US $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito.

Ele fez 10 coisas diferentes para pagar.

Entre essas estratégias: ele negociou suas contas.

Você está pagando seus saldos de cartão de crédito com o mesmo pote de dinheiro que está usando para pagar suas outras contas. Por que não tentar reduzir esses outros custos para que você tenha mais dinheiro para aplicar a sua dívida de cartão de crédito?

Use um aplicativo gratuito, como o Clarity Money, para aproveitar os descontos que talvez você não saiba qual seja o seu valor e para ajudar a negociar suas contas existentes para coisas como o cabo … sem passar pela dor de cabeça ao ligar para o atendimento ao cliente.

Se a Clarity negociar com sucesso uma fatura para você, ela cobrará 33% dessa economia - mas apenas uma vez, e somente depois que essas economias entrarem em vigor.

O pior cenário: nada muda e você continua pagando o que já está pagando agora.

OU você pode acabar liberando algum dinheiro. Você nunca saberá a menos que você tente.

Bottom line: Estas são cinco maneiras de começar a pagar suas dívidas. É hora de levar a sério a morte do dragão do cartão de crédito!

Mike Brassfield ([email protected]) é um escritor sênior do The Penny Hoarder.

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