Ações versus títulos: o que você queria saber (mas tinha medo de pedir)

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Ações versus títulos: o que você queria saber (mas tinha medo de pedir)
Ações versus títulos: o que você queria saber (mas tinha medo de pedir)
Anonim

Após a minha recente transição de uma posição assalariada em tempo integral para a #freelancelife, rapidamente descobri que precisava de uma educação em investimentos.

Tendo saído de uma empresa com um generoso 401 (k) -matching programa (* tosse * The Penny Hoarder * tosse *), meu pequeno ninho de ovos e eu estávamos de repente por conta própria.

Minha aposentadoria é importante para mim, então eu não deixaria o dinheiro definhar. Fiz pesquisas suficientes para descobrir que deveria transferir os fundos para um IRA de Roth, mas quando abri a interface on-line da minha nova conta de corretagem, fiquei impressionada.

Como devo “alocar meus recursos”, como o consultor amigo colocou no telefone? Quais foram minhas opções em primeiro lugar?

Qual é a diferença entre ações e títulos?

Quando se trata de investir suas economias de aposentadoria, você tem duas opções principais: ações e títulos.

Ações são pequenas porções ou “ações” de uma empresa. Eles também são conhecidos como "patrimônio líquido" (porque o investimento já não era confuso o suficiente).

Por exemplo, digamos que você compre uma parte do Lululemon. Parabéns! Agora você realmente possui um pedaço do negócio.

A empresa usa seu investimento para ajudar nos seus esforços de crescimento. Como um resultado, Seu estoque aumenta de valor se a empresa se sair bem, o que significa que você pode vendê-lo por mais do que seu preço de compra original.

Claro, o oposto também é verdade. Se a empresa for abaixo, seu dinheiro vai com isto.

Títulos , por outro lado, são na verdade uma forma de dívida de longo prazo emitida por uma empresa ou por um governo.

Como Kristin Wong, do Lifehacker, diz: “Quando você compra um título, basicamente compra uma dívida e empresta dinheiro para uma empresa (ou governo)”. O crescimento ocorre porque o vendedor concorda em pagar juros sobre o empréstimo a uma taxa fixa (também chamado de "cupom") e agendar . O mutuário deve pagar a totalidade do empréstimo até uma determinada "data de vencimento".

Como você conhece a taxa de juros e o prazo com antecedência, os títulos são um investimento muito mais estável e previsível - e, por essa razão, os investidores também os chamam de títulos de renda fixa.

Eles, no entanto, tendem a render menos retorno para os investidores.

Em que devo investir: ações ou títulos?

Uma advertência rápida antes de prosseguirmos: não sou um investidor profissional nem um especialista em finanças.

Todos os conselhos que você verá aqui são de pessoas que, presumivelmente, têm uma ideia melhor do que estão fazendo do que eu.

Dito isso, não há como dizer a razão mágica que fará com que seu portfólio de investimentos aumente - ou diminua, para esse efeito. (E mesmo se houvesse, seria super ilegal fazê-lo.)

Todo o investimento vem com algum risco. Você está colocando seu dinheiro em uma entidade intangível, como propriedade ou dívida.

Mas obviamente, alguns investimentos são mais arriscados do que outros. (R.I.P. Pets.com.)

Como nós estabelecemos acima, As ações têm mais risco do que títulos - mas também têm um potencial maior para gerar lucro.

Portanto, a maioria dos profissionais de finanças aconselha os investidores mais jovens a alocar mais fundos para ações , uma vez que eles têm um longo período de tempo separando-os da aposentadoria. Todo esse tempo lhe dá uma margem de erro, permitindo que você acompanhe as flutuações de curto prazo no mercado.

Mas se você está um pouco mais no dente, talvez queira mudar seu portfólio para incluir proporcionalmente mais títulos. Eles são uma coisa mais segura e têm o benefício adicional de um prazo exato para pagamento - útil se, por exemplo, você sabe que quer se aposentar nos próximos 10 anos.

Naturalmente, mesmo os títulos não são garantidos. Ocasionalmente, um emissor não poderá pagar o empréstimo.

The Motley Fool oferece esta diretriz para ajudá-lo a descobrir a relação certa para o seu portfólio de aposentadoria com base na sua idade:

Como regra geral, subtraia sua idade do número 110 para determinar sua alocação de estoque alvo. Por exemplo, se você tiver 35 anos, essa regra diz que aproximadamente 75% dos seus recursos devem estar em ações.

Não é uma bala de prata, mas é um começo, e você pode ajustar sua proporção pessoal de acordo com a sua opinião. Por exemplo, se você estiver disposto a apostar um pouco em busca de um crescimento agressivo, poderá alterar o número para 120. Se você for mais conservador, poderá derrubá-lo para 100.

Não importa o rácio que escolher, é definitivamente uma boa ideia comprar um pouco de ambos. “Diversificar!” É talvez o conselho de investimento mais comum - e por boas razões.

É como aquele velho ditado sobre ovos e cestas. E quando se trata de sua aposentadoria, você não quer acabar com gema em seu rosto.

Como começar no seu portfólio de aposentadoria

Claro, há muito mais a investir do que podemos descrever aqui.

E, felizmente, existem muitos recursos excelentes e gratuitos para ajudá-lo. (O Penny Hoarder é um deles!)

Se você está procurando o IRA certo, confira as principais opções do NerdWallet para 2017. Muitas contas de corretoras e empresas de gerenciamento oferecem aconselhamento e orientação gratuitos, mesmo que você não seja um proprietário de conta. Tudo o que você precisa fazer é pegar o telefone.

E se você trabalha para uma empresa que ofereça um 401 (k), não tenha vergonha de pedir detalhes ao contador da empresa … e, pelo amor de Deus, se houver uma correspondência, aceite o dinheiro.

Não importa o que você faça, apenas certifique-se de fazer alguma coisa. Essa aposentadoria não vai se pagar.

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Jamie Cattanach (@jamiecattanach) é um escritor freelancer que se tornou um adulto a ponto de começar a investir. Seu trabalho foi apresentado em Ms. Magazine, BUST, Roads & Kingdoms, The Life Write, Nashville Review, Word Riot e em outros lugares.

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