O que fazer se você não puder pagar seu pagamento de empréstimo estudantil

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O que fazer se você não puder pagar seu pagamento de empréstimo estudantil
O que fazer se você não puder pagar seu pagamento de empréstimo estudantil
Anonim
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É uma das piores coisas que você pode enfrentar quando se trata de sua dívida de empréstimo de estudante - você não pode pagar seu pagamento de empréstimo de estudante . Talvez você esteja fora da escola e receba sua primeira fatura, e não tenha ideia de como vai fazer esse pagamento.

Ou, talvez, você tenha entrado e saído de adiamento e tolerância por anos, e toda vez que for incentivado a começar o pagamento, simplesmente não acha que pode pagar por isso.

Infelizmente, muitas pessoas não agem com seus empréstimos estudantis - mesmo que não possam pagar. É por isso que mais de 11% dos empréstimos estudantis são inadimplentes de acordo com o Departamento de Educação.

Mas simplesmente ignorá-lo ou entrar em default não é a solução. Existem maneiras melhores (e mais acessíveis) de lidar com um pagamento de dívida de empréstimo estudantil que você não pode pagar.

Se você não tem certeza de onde começar ou o que fazer, considere a contratação de um CFA para ajudá-lo com seus empréstimos estudantis. Recomendamos o The Student Loan Planner para ajudá-lo a elaborar um plano financeiro sólido para sua dívida de empréstimo estudantil. Confira O estudante empréstimo planejador Aqui.

Vamos detalhar as opções aqui.

Melhor Solução - Obtenha um Plano de Pagamento Acessível

Se você não puder pagar seu pagamento de empréstimo do estudante, a melhor coisa que você pode fazer é mudar o seu plano de reembolso do empréstimo de estudante para algo que é mais acessível.

A maioria das pessoas simplesmente não percebe as opções - especialmente as opções de plano de pagamento com base no rendimento. Quando você se formar na faculdade, a primeira fatura recebida será baseada no Plano de Reembolso de 10 Anos Padrão. Este é tipicamente o maior valor de plano de pagamento que você enfrentará - e, portanto, é o mais difícil de pagar.

Mas existem opções mais acessíveis (incluindo planos que oferecem perdão a possíveis empréstimos a estudantes). Por exemplo, você pode considerar:

Reembolso Baseado em Renda (IBR) - Se você tem empréstimos de antes 01 de julho de 2014, o pagamento não será maior do que 15% do seu rendimento discricionário . Neste plano, você fará pagamentos por 25 anos e, nesse momento, seus empréstimos serão perdoados.

Se você é um mutuário com empréstimos depois de 1 de julho de 2014, o seu empréstimo não excederá 10% do seu rendimento discricionário e o empréstimo será perdoado após apenas 20 anos.

Pague como você ganha (PAYE) - Com PAYE, você não pagará mais do que 10% do seu rendimento discricionário e seu empréstimo também será perdoado depois de 20 anos. Este programa é também por vezes referido como Obama Student Loan Forgiveness.

Revised Pay As You Earn (RePAYE) - Este plano de reembolso limita seu pagamento em 10% do seu rendimento discricionário , e o empréstimo será perdoado depois de 20 anos

Reembolso Contingente de Renda (ICR) - Segundo este plano, os seus pagamentos serão o menor de 20% do seu rendimento discricionário ou o que pagaria num plano de reembolso com um pagamento fixo ao longo de 12 anos, ajustado de acordo com o seu rendimento. Com o plano de ICR, seus empréstimos serão perdoados no final de 25 anos.

Lembre-se, com cada um desses planos, seu pagamento de empréstimo do estudante pode legalmente ser de $ 0 por mês se a sua renda discricionária for baixa o suficiente. Isso é muito importante porque você não paga nada, mas ainda está no caminho certo para o perdão do empréstimo, se precisar.

É por isso que esses planos são a melhor solução se você não puder pagar o pagamento do empréstimo do aluno.

Solução Ok - Diferimento ou Tolerância

E se você não puder pagar pelo plano de pagamento baseado em renda? E se o pagamento do empréstimo estudantil ainda for muito alto? Bem, esse é o menor pagamento que você recebe em seus empréstimos estudantis, então você precisará direcionar seu orçamento.

Mas, se você só precisa de uma pausa temporária nos pagamentos para alinhar seu orçamento, um adiamento ou tolerância do empréstimo do aluno pode ser útil.

Um adiamento ou tolerância do empréstimo do estudante é uma pausa aprovada para o reembolso do empréstimo do estudante. Durante essa pausa, os juros do seu empréstimo ainda serão acumulados, mas você não é obrigado a efetuar pagamentos. Esta pode ser a quebra perfeita que você precisa para alinhar seu orçamento para começar a fazer pagamentos com base no rendimento no futuro.

Lembre-se, porém, que adiamento ou tolerância são apenas temporários. A maioria dos diferimentos dura de 6 meses a 3 anos. Depois disso, você precisará começar a fazer pagamentos em seus empréstimos.

Se você já esgotou todo o seu diferimento, então você realmente precisa entrar em um plano de pagamento orientado para a renda o mais rápido possível.

Solução Ruim - Falta de Pagamentos de Empréstimo Estudantil

A pior solução que você pode tomar é simplesmente perder seu pagamento de empréstimo do estudante. No entanto, se é a diferença entre comer este mês e fazer um pagamento de empréstimo do estudante - é claro que você tem que cuidar de si mesmo e sua família.

Mas, antes de perder um pagamento, você precisa tentar adiar ou alterar seu plano de pagamento para algo que possa pagar.

Na maioria das vezes eu vejo pessoas faltando pagamentos é simplesmente porque eles não sabem uma alternativa mais barata para o pagamento do empréstimo de estudante existe. Portanto, antes de perder um pagamento, ligue para seu credor e discuta, ou faça o login no StudentLoans.gov e veja quais são as opções do plano de pagamento.

Soluções para empréstimos estudantis particulares

Se você tem empréstimos estudantis privados, não há muitas opções para reduzir seu pagamento de empréstimo do estudante. Nós discutimos as opções para empréstimos estudantis privados antes, e eles não são bonitos.

Em geral, você pode seguir dois cursos de ação:

  1. Ligue para o seu credor e implore por ajuda
  2. Refinanciar seu empréstimo estudantil (provavelmente com a ajuda de um fiador)

Comece apenas ligando para o seu credor.Embora raro, alguns credores têm programas para ajudá-lo se você não puder pagar seu pagamento de empréstimo do estudante. Muitos deles giram em torno da perda de emprego e, normalmente, você precisa concordar com alguns termos para obter ajuda.

Em segundo lugar, considere refinanciar seus empréstimos estudantis. Você pode conseguir um prazo mais longo (o que reduzirá seu pagamento) ou taxas de juros mais baixas (o que pode reduzir seu pagamento, mas também poupar dinheiro).

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Pensamentos finais

Não ser capaz de pagar seu pagamento de empréstimo do estudante é assustador e estressante. No entanto, existem opções que você pode tirar antes de perder.

Se você não tem certeza de onde começar ou o que fazer, considere a contratação de um CFA para ajudá-lo com seus empréstimos estudantis. Recomendamos o The Student Loan Planner para ajudá-lo a elaborar um plano financeiro sólido para sua dívida de empréstimo estudantil. Confira O estudante empréstimo planejador Aqui.

Certifique-se de que você sabe quais são as soluções e como pode fazê-las acontecer antes de começar a perder seus pagamentos. Ficar para trás e potencialmente entrar em default em seus empréstimos estudantis é uma má ideia.

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