Guia para empréstimos estudantis sem um fiador

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Guia para empréstimos estudantis sem um fiador
Anonim

Os empréstimos estudantis destinam-se a ajudar os estudantes a buscar níveis mais altos de educação.

Para muitas pessoas, é difícil conseguir empréstimos estudantis sem um fiador, porque os bancos querem garantias de que, se o aluno não puder pagar, a pessoa que garante o empréstimo poderá pagar.
Para muitas pessoas, é difícil conseguir empréstimos estudantis sem um fiador, porque os bancos querem garantias de que, se o aluno não puder pagar, a pessoa que garante o empréstimo poderá pagar.

De acordo com o CFPB (Consumer Financial Protection Bureau), empréstimos estudantis são o segundo maior mercado de dívida do consumidor do país. Esse mercado inclui mais de 40 milhões de devedores que devem mais de US $ 1,3 trilhão, e esse número cresce milhares de dólares a cada segundo.

A grande maioria desses tomadores contratou empréstimos federais que são apoiados e garantidos pelo governo federal. No entanto, um pequeno segmento de mutuários também tem empréstimos privados que são voltados para os estudantes que precisam tomar emprestado mais do que o permitido pelos limites do empréstimo federal.

Se você está se preparando para a faculdade e não tem um fiador, é importante saber e entender quais opções estão disponíveis para você, com ou sem um fiador.

Este guia foi criado para explicar cada uma das suas opções e ajudá-lo a aprender como obter um empréstimo que você precisa sem um fiador ao seu lado.

A colher em empréstimos federais

Se você deseja se qualificar para empréstimos estudantis sem um fiador, o governo federal está de volta. Graças às regras e regulamentos que regem os empréstimos estudantis e protegem os direitos individuais dos mutuários, o governo concede a você direitos especiais:

  • Você não precisa de uma verificação de crédito para se qualificar para empréstimos federais para estudantes
  • Você não precisa de um fiador para se qualificar para empréstimos federais a estudantes
  • Você não precisará pagar seus empréstimos até sair da faculdade ou voltar para o meio período
  • Se você puder demonstrar necessidade financeira, o governo pode pagar os juros sobre seus empréstimos enquanto você termina a escola.
  • Você pode se qualificar para programas especiais de perdão de empréstimos

Se você quiser emprestar dinheiro para a escola sem a ajuda de um fiador, tirar empréstimos federais é provavelmente o seu movimento mais inteligente. Não só os empréstimos federais são fáceis de se qualificar, mas eles também tendem a oferecer as menores taxas de juros em comparação com outros métodos de financiamento, incluindo empréstimos privados.

Mesmo entre os empréstimos estudantis federais, no entanto, existem vários tipos de empréstimos a serem considerados. A lista curta inclui:

  • Empréstimos Subsidiados Diretos - empréstimos feitos a estudantes de graduação elegíveis que demonstrem necessidade financeira
  • Empréstimos diretos não subsidiados - empréstimos concedidos a estudantes qualificados de graduação, pós-graduação e profissionais sem uma necessidade financeira comprovada
  • Empréstimos Direct PLUS - empréstimos concedidos a estudantes de pós-graduação ou profissionais e pais de alunos de graduação dependentes para ajudar a pagar os custos da faculdade não cobertos em outro lugar
  • Empréstimos de consolidação direta - permitir que você combine todos os seus empréstimos estudantis federais elegíveis em um único empréstimo com um pagamento
  • O programa Federal Loans Perkins - programa de empréstimo escolar para estudantes de graduação e pós-graduação com necessidades financeiras excepcionais

Usar uma empresa como a SoFi pode ajudá-lo a consolidar empréstimos, mas há certas restrições. Embora possa definitivamente poupar dinheiro a longo prazo, certifique-se de entender a diferença entre os dois; Algo como adiar pagamentos difere amplamente.

Para determinar a sua elegibilidade para qualquer um desses empréstimos federais do estudante, o primeiro passo deve ser o preenchimento de um Formulário de Solicitação Gratuita para Ajuda Federal ao Estudante, ou FAFSA. Tomando o tempo para preencher esta forma longa e tediosa com cuidado é a única maneira de descobrir quanto ajuda federal você pode qualificar para e se sua renda é baixa o suficiente para se qualificar para empréstimos subsidiados.

Também é importante observar que o governo federal estabelece limites para a quantia de dinheiro que você pode pedir emprestado a cada ano usando cada tipo de empréstimo. Por exemplo, estudantes de graduação podem pedir até US $ 5.500 por ano em Empréstimos da Perkins e US $ 5.500 a US $ 12.500 por ano em Empréstimos Diretos Subsidiados e Empréstimos Diretos Não Subsidiados. Além dos limites do empréstimo federal, o valor que você pode pedir depende do seu rendimento e de qualquer outra ajuda financeira que possa estar disponível para você.

Os estudantes de pós-graduação, por outro lado, podem obter empréstimos de até US $ 8.000 por ano em empréstimos da Perkins, dependendo da necessidade financeira e outras ajudas financeiras que possam estar disponíveis, além de US $ 20.500 por ano em empréstimos diretos não subsidiados.

Embora isso pareça muito dinheiro para a faculdade, é fácil se recuperar rapidamente se você frequenta uma escola cara ou ganha um diploma de pós-graduação. E uma vez que você atingiu os limites de empréstimos federais, sua única opção real é pagar conforme o uso ou obter um dos melhores empréstimos pessoais para a escola de um credor privado.

Empréstimos para estudantes privados sem um fiador

Desde que os empréstimos estudantis federais estão disponíveis sem um fiador, eles devem ser sua opção para quando se trata de garantir dinheiro para a faculdade. Se você precisa pedir dinheiro emprestado de um credor privado, no entanto, você não vai sair tão fácil.

Como os empréstimos estudantis privados devem ser aprovados por um banco privado, qualificar-se para um empréstimo estudantil privado enquanto você estiver na escola pode ser bastante difícil. Além de poder demonstrar a capacidade de pagar seus empréstimos estudantis, você precisa ter um crédito bom ou decente e ser um cidadão dos EUA para se qualificar.

A maioria dos credores privados também procura um rendimento de US $ 25.000 ou mais para novos mutuários, o que também pode dificultar a qualificação para empréstimos privados enquanto você ainda estiver na escola.

Se você espera se qualificar para empréstimos estudantis privados sem um fiador, essas etapas podem melhorar suas chances.

Passo 1: Comece a ganhar uma renda . Com uma renda básica de US $ 25.000,00 considerada padrão para se qualificar para empréstimos estudantis particulares, você precisará encontrar uma maneira de ganhar algum dinheiro. Conseguir um emprego de verão pode ajudá-lo a ganhar renda enquanto estiver na escola, mas trabalhar meio período durante todo o ano é uma opção ainda melhor.

Passo 2: Construa seu crédito . Se você não teve tempo de criar seu perfil de crédito, agora é a hora de começar. A maioria dos grandes bancos oferece cartões de crédito estudantil que podem ajudá-lo a construir o crédito necessário para pedir dinheiro emprestado para a escola, financiar um carro e até comprar sua primeira casa. O descobrir® O cartão de crédito Estudantes é uma ótima opção para quem deseja criar um histórico de crédito sólido e, ao mesmo tempo, receber recompensas. Leia mais sobre o Discover it® para estudantes aqui.

Etapa 3: monitore seu progresso no crédito . Além de gerar crédito, você vai querer se esforçar para consolidar o histórico de crédito que já possui. Para a maioria das pessoas, isso significa pagar todas as suas contas em dia, mantendo os níveis de endividamento o mais baixo possível e resolvendo quaisquer dívidas antigas que estejam inadimplentes. O descobrir® para os alunos também é útil a este respeito, pois oferece uma pontuação de crédito FICO livre em seu extrato mensal, e tudo sem uma taxa anual.

Todos estes também são muito importantes quando você se formar na faculdade e tem que começar a pagar de volta seus empréstimos estudantis. Se você tem um bom crédito, pode refinanciar seus empréstimos estudantis e obter taxas mais baixas. Isso pode cortar anos de seu tempo de retorno.

Estratégias para Empréstimo Menos

Apesar de tomar empréstimos federais sem um fiador é geralmente uma brisa, emprestar o dinheiro de um credor privado exige que você salte através de aros adicionais. Mas como você terá que pagar o dinheiro emprestado de qualquer forma, a coisa mais inteligente que você pode fazer é Peça emprestado o mínimo que puder.

Aqui estão algumas estratégias que podem reduzir sua carga de dívidas e facilitar a vida:

Candidate-se a bolsas de estudo e bolsas . Qualificar para bolsas de estudo e subsídios é a melhor maneira de reduzir a quantidade de dinheiro que você precisa para emprestar para a escola. O governo federal oferece bolsas de estudo e informações sobre subsídios em StudentAid.gov. No entanto, o auxílio estatal e institucional também pode estar disponível.

Pague à medida que você for para minimizar seus empréstimos . Ter um emprego enquanto você está na faculdade é a melhor maneira de se preparar para empréstimos menores ao se formar. Se você puder trabalhar enquanto estiver na escola, poderá pagar algumas de suas despesas da faculdade.

Não use fundos de empréstimos estudantis para melhorar seu estilo de vida . A melhor maneira de minimizar seus empréstimos é só empresta o que você precisa . Não aproveite os fundos que vão além do que é absolutamente necessário para a escola. E se você acabar com o dinheiro da faculdade extra de alguma forma, você deve pagar esse dinheiro para o saldo do empréstimo imediatamente.

The Bottom Line

Emprestar dinheiro para a faculdade sem um fiador é definitivamente uma opção, embora obter o dinheiro que você precisa se torna infinitamente mais difícil, uma vez que você ultrapasse os limites do empréstimo federal e mude para um credor privado. De qualquer forma, a melhor coisa que você pode fazer por si mesmo é minimizar a quantidade de dinheiro que você precisa para emprestar e educar-se sobre seus empréstimos - e suas finanças - tanto quanto você puder.

O alto custo de um diploma universitário tornou o empréstimo de dinheiro inevitável para a maioria dos estudantes, mas isso não significa que seus empréstimos estejam fora de seu controle. Com algum planejamento cuidadoso e preparação, você pode (espero) escapar da faculdade com dívida de empréstimo de estudante você pode realmente pagar para pagar.

Salve 

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