Os principais esquemas de investimento que custam milhões de investidores

Índice:

Vídeo: Os principais esquemas de investimento que custam milhões de investidores

Vídeo: Os principais esquemas de investimento que custam milhões de investidores
Vídeo: 5 truques que te fazem economizar MUITO dinheiro MUITO rápido! 2024, Marcha
Os principais esquemas de investimento que custam milhões de investidores
Os principais esquemas de investimento que custam milhões de investidores
Anonim
O Fraud Research Center estima que os americanos perdem entre US $ 40 e US $ 50 bilhões em fraudes todos os anos, e até 17% da população adulta é vítima de alguma forma de fraude financeira em um determinado ano. A maioria de nós acredita que somos espertos demais para sermos vítimas de fraudes financeiras, mas os fraudadores bem-sucedidos enganam as pessoas inteligentes com o dinheiro, oferecendo incentivos que são bons o suficiente para ser verdade. Na verdade, a típica vítima de fraude de investimento não é uma vovózinha que acabou de aprender a usar a internet. Machos ricos, arriscados e instruídos foram classificados como vítimas de fraudes e fraudes de investimento no estudo de 2012 do Fraud Research Center.
O Fraud Research Center estima que os americanos perdem entre US $ 40 e US $ 50 bilhões em fraudes todos os anos, e até 17% da população adulta é vítima de alguma forma de fraude financeira em um determinado ano. A maioria de nós acredita que somos espertos demais para sermos vítimas de fraudes financeiras, mas os fraudadores bem-sucedidos enganam as pessoas inteligentes com o dinheiro, oferecendo incentivos que são bons o suficiente para ser verdade. Na verdade, a típica vítima de fraude de investimento não é uma vovózinha que acabou de aprender a usar a internet. Machos ricos, arriscados e instruídos foram classificados como vítimas de fraudes e fraudes de investimento no estudo de 2012 do Fraud Research Center.

Estes são esquemas de investimento comuns que você deve evitar se estiver investindo sozinho ou com a ajuda de um corretor. Estes se sobrepõem um pouco ao nosso outro artigo sobre golpes de empréstimos estudantis - muitas das mesmas táticas são usadas - mas isso se concentra exclusivamente em investidores. Um ponto chave com todos esses golpes é que, quando se trata de investir, vale a pena fazer pesquisas.

Os esquemas de investimento mais comuns

Aqui estão os golpes de investimento mais comuns no momento. Você pode reconhecer alguns deles.

Fraude de taxa antecipada

Fraude de taxa antecipada acontece quando um corretor ou agente solicita uma taxa para você entrar em um grande investimento que realmente não existe. Quando uma pessoa paga a taxa, os fraudadores seguem em frente e você nunca mais verá seu dinheiro. Os fraudadores bem-sucedidos imitam a linguagem e as estratégias persuasivas da atividade de comércio legítimo, portanto é difícil detectar fraudes com pagamento antecipado, mesmo para investidores bem informados. Um dos principais indicadores da fraude com pagamento antecipado é que o primeiro contato vem de uma fonte desconhecida via e-mail de spam. E-mails de spam enviados pelo seu filtro de lixo eletrônico terão um ar de legitimidade, mas é possível detectar fraudes. A maioria dos e-mails de marketing explica as ofertas de investimento diretamente no e-mail, mas os e-mails fraudulentos oferecem apenas vagas.

Uma versão bem conhecida desse tipo de fraude é um pedido de dinheiro que apóia um “Investimento Nigeriano de Petróleo”. Alguns dos e-mails de spam que você recebe sobre o Petróleo Nigeriano ou Ouro Nigeriano são comicamente ruins, mas é importante lembrar que até pessoas inteligentes se apaixonam fraude bem disfarçada.

Se você é do tipo de pessoa que está aberta a uma situação de vendas ou se não se importa em assumir riscos, deve ter um cuidado especial para evitar essa forma de fraude. Para evitar fraudes com pagamento antecipado, você precisará pesquisar por conta própria. Um fraudador pode oferecer prova social de outros investidores, ou tentar usar “fontes externas” para comprovar a legitimidade de sua reivindicação. Eles podem até falar sobre riscos. Antes de comprar qualquer investimento, pesquise a empresa ou o investimento em que você está comprando. Peça para analisar os planos de negócios e examinar os registros públicos para ver se a empresa possui os ativos que afirmam ter. Embora seja normal pagar uma comissão quando você compra valores mobiliários ou commodities, não é normal pagar uma taxa antes que você tenha a chance de comprar. Em particular, ser solicitado a transferir dinheiro é um bom indicador de que o investimento é, na verdade, uma fraude.

Fraude na Internet

Fraude de investimento na Internet é um fenômeno comum e crescente. Além da fraude com pagamento antecipado, a SEC alerta sobre fontes de fraude de investimento, incluindo boletins informativos e quadros de mensagens on-line que promovem esquemas de bombas e lixões.

Esquemas de pump e dump acontecem quando promotores ou pessoas de dentro de um estoque específico criam a ilusão de valor. Esses fraudadores permitem que o preço das ações aumente antes que eles simultaneamente despejam suas ações no público desavisado e saiam com milhões de pessoas em sua conta bancária. A Comissão de Valores Mobiliários avisa que esse tipo de fraude é particularmente prevalecente com ações da Penny Stocks ou da Micro-Cap que não precisam se registrar na SEC. Felizmente, a SEC oferece orientações específicas sobre como evitar a fraude de ações de micro-capa com uma ênfase particular em como você pode pesquisar estoques de micro-tamp por conta própria.

Bombeamento de estoque ou juicing muitas vezes vem através de boletins de investimento on-line. Os boletins on-line para investidores podem ser uma fonte legítima de informações sobre investimentos, mas os fraudadores podem tentar aumentar o valor de suas ações ou destruir as ações de um concorrente por meio de informações "imparciais" em um boletim informativo. A lei de valores mobiliários exige que os boletins de investimento divulguem a qualquer momento que sejam pagos por uma empresa específica para divulgar os méritos das ações dessa empresa. Em particular, os boletins informativos podem oferecer ações de risco (ações de baixo preço e pouco negociadas) porque estão sendo pagas por ele. Exonerações vagas indicam que os redatores do boletim informativo podem ter intenções ocultas. A Securities Exchange Commission (Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos) tem diretrizes sobre como você pode detectar fraudes em boletins informativos, e eles recomendam maneiras de fazer pesquisas por conta própria.

Os boletins on-line também oferecem aos fraudadores a oportunidade de ganhar dinheiro aumentando o preço das ações de pequena capitalização e de ações pouco negociadas. Os fraudadores podem levar a boletins de investimento como os do Reddit com diferentes pseudônimos para oferecer e substanciar informações privilegiadas sobre contratos, produtos ou fusões, e dar a aparência de oportunidade de investimento rentável. Antes de agir de acordo com os conselhos dos boletins on-line, é importante fundamentar as reivindicações por conta própria (seja entrando em contato com a SEC ou com a bolsa do seu estado).

Como regra geral, é importante investir em ações que você pesquisou completamente.Primeiramente, optei por investir em empresas individuais de capital aberto, já que posso comprovar as minhas reclamações, e faço meu investimento através de corretoras de descontos, como a Scottrade ou a TD Ameritrade. Se você não tem tempo ou o desejo de investir em seu próprio país, e você quer evitar fraudes, considere um consultor robótico como Wealthfront ou Betterment. Essas empresas investem em índices amplos e não sobrecarregam você em um único estoque.

Esquemas Ponzi

Um esquema Ponzi é uma forma de fraude de investimento que usa dinheiro de novos investidores para pagar taxas absurdamente altas para investidores mais novos. Uma vez que o esquema depende de um influxo constante de novo dinheiro, é impossível sustentar. Por exemplo, um esquema que promete dobrar seu dinheiro exigiria uma base de investimentos maior que a população do mundo inteiro após 35 rodadas de investimentos. Um investimento que exige que você recrute outros membros é provavelmente um esquema Ponzi.

O maior esquema de Ponzi já foi executado pelo esquema de Bernie Madoff, que roubou US $ 20 bilhões de mais de 16.000 pessoas, incluindo investidores e corretores sofisticados. Madoff não apenas roubou US $ 20 bilhões, como criou outros US $ 45 bilhões em "retornos em papel" que nunca existiram. Qualquer investimento que garanta retornos, ou que tenha retornos irrealisticamente altos durante um longo período de tempo, provavelmente será um esquema Ponzi. Você também deve procurar investimentos em empresas que não tenham uma fonte óbvia para gerar receita.

Esquemas do Banco Prime

Artistas de fraude atraem vítimas desavisadas para a compra de títulos de “banco principal” em um mercado externo. Eles prometem lucros enormes e dizem que vão dividir os lucros entre si e seus investidores. Na maioria das vezes, nem os produtos nem os mercados existem. O conto sinal de que alguém está tentando fraudar você com o esquema de banco principal é se você não consegue encontrar informações sobre os produtos específicos na internet. Os fraudadores tentam usar o sigilo para dar ao seu esquema um ar de legitimidade, mas nenhum grande banco vende produtos financeiros que precisam ser escondidos em segredo.

Os artistas de fraude podem alegar que seus produtos financeiros são endossados pelo Fundo Monetário Internacional (FMI), o Banco Mundial ou algum outro órgão internacional. Essas organizações não endossam produtos financeiros e você pode ter certeza de que é uma fraude se o vendedor fizer essas reivindicações. Se alguém se aproxima de você para comprar títulos internacionais, procure o produto que está vendendo e tenha certeza de que é real. Se o produto parecer desnecessariamente complexo ou bom demais para ser verdade, é provável que seja uma fraude.

Se você estiver interessado em comprar títulos internacionais de alta qualidade, pesquise-os através das agências de classificação de crédito da Moody's ou da Standard & Poor e poderá comprá-los através de corretoras de desconto.

Outro esquema de pseudo-investimento a evitar: Empresas de MMN

Empresas de MLM (ou multinacionais de marketing) não são todas as fraudes. No entanto, muitos podem ser, e é importante que os investidores nessas empresas realmente saibam em que estão se metendo. Nosso bom amigo em Lazy Man and Money tem um excelente artigo sobre identificar golpes de MLM, então verifique isso ao fazer sua pesquisa.

Em geral, as empresas de MMN querem que você compre em sua empresa através de taxas e comprando o produto com um "desconto". Seu objetivo, então, é revender esse produto para os outros e obter lucro. No entanto, muitas dessas empresas atraem representantes de vendas com bônus para recrutar outras pessoas. As empresas fraudulentas são aquelas que perpetuam o recrutamento de novos membros para comprar produtos, em vez de revender produtos aos consumidores.

Ele quase pode se transformar em um esquema de pirâmide, onde os primeiros recrutadores e os principais recrutadores ganham todo o dinheiro, e os últimos a chegarem à empresa ficam com o produto que compraram e não podem revender.

Como tal, seja muito cauteloso ao fazer negócios com qualquer empresa de MLM, mesmo que eles tenham uma sólida reputação. Eles podem não ser uma farsa, mas também podem não ser o ajuste certo para você.

Conclusão

Há um monte de empresas de investimento respeitável lá fora. Nós comparamos todas as principais empresas de investimento aqui. No entanto, existem também empresas de investimento fraudulentas que atacam pessoas não reconhecidas. Antes de cometer algum dinheiro para um investimento, faça sempre a sua pesquisa!

Leitores, você sabe de algum outro esquema comum de investimento? Conhece alguém que tenha sido vítima de um?

Recomendado: