Armadilhas de títulos de poupança dos EUA: tempo para descontar

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Armadilhas de títulos de poupança dos EUA: tempo para descontar
Armadilhas de títulos de poupança dos EUA: tempo para descontar
Anonim
Abra esse cofre. Veja se o seu vínculo amadureceu.
Abra esse cofre. Veja se o seu vínculo amadureceu.

Você comprou títulos de poupança dos EUA décadas atrás? Ou como eu, recebeu-os como presentes de seus avós? Se fizer isso, dê uma olhada neles antes do dia 15 de abril. Suas ligações podem ter amadurecido. Isso significa que eles não estão mais ganhando juros, e isso também significa que você precisa descontá-los. Eu tive a sorte de pegar isso antes que fosse tarde demais. Não perca em ganhar algum interesse em seus títulos.

Verifique as datas de vencimento.

Às vezes, as pessoas detêm títulos de poupança dos EUA após a data do vencimento final. Isso é um problema. De fato, é uma violação dos estatutos do IRS. Se você mantiver esses títulos após a data do vencimento final, isso abrirá a porta para uma possível penalidade de impostos e / ou multa para você. A Publicação do IRS 550 afirma que, uma vez que o título de poupança passa sua data final de vencimento, os juros acumulados durante a vida do título devem ser relatados na declaração de imposto federal daquele ano.

O que deveria acontecer?

Você deve pagar um imposto sobre um título de poupança dos EUA de duas maneiras. A maioria dos detentores de títulos prefere adiar o imposto até que o título vença. Eles resgatam o vínculo e relatam o interesse por meio de um formulário 1099-INT. Alguns escolhem pagar o imposto anualmente antes de descontar o título, relatando o aumento no valor do título como juros a cada ano.

O que acontece em vez disso?

As pessoas mantêm os títulos por muito tempo e têm que pagar uma quantia fixa e, às vezes, penalidades à luz do que o IRS considera sob a renda não auferida relatada.

E se você detiver um título de poupança nos EUA por muito tempo?

Bem, se já se passaram menos de três anos desde que seu título parou de ganhar juros, você pode ser capaz de apresentar uma declaração de imposto federal alterada sem ser penalizado.2 E se mais de três anos se passaram desde que seu título ganhou interesse? Quanto mais cedo você descontar e informar o interesse, melhor. Quanto mais tempo você esperar para lucrar com o vínculo, mais tempo ele não está ganhando juros e quanto maior a penalidade que você pode enfrentar.

Planeje com antecedência e acompanhe.

Títulos de poupança podem ser bastante úteis para um aposentado que deseja melhorar o fluxo de caixa. Quando você compra uma fiança, ou até mesmo títulos múltiplos, a “infusão de dinheiro” pode ajudá-lo a adiar a retirada de ativos de outra conta de aposentadoria. Além disso, esses títulos estão isentos de impostos estaduais e locais.

Você quer acompanhar as datas de vencimento, os rendimentos e as taxas de juros em seus títulos, pois isso irá ajudá-lo a descobrir que vínculo para resgatar quando.

Um site útil. Você possui um título de poupança da série E.? Você pode querer verificar sua data de vencimento. Treasury Direct, que fornece registros da maioria das notas do Tesouro registradas nos EUA e títulos emitidos desde 1974.

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