Usando o P2P emprestando para abaixar seus pagamentos de empréstimo do estudante

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Usando o P2P emprestando para abaixar seus pagamentos de empréstimo do estudante
Usando o P2P emprestando para abaixar seus pagamentos de empréstimo do estudante
Anonim
Se você é um tomador de empréstimos estudantis, está sempre procurando maneiras de reduzir seus pagamentos. Isso é ainda mais verdadeiro se você tiver empréstimos estudantis particulares.
Se você é um tomador de empréstimos estudantis, está sempre procurando maneiras de reduzir seus pagamentos. Isso é ainda mais verdadeiro se você tiver empréstimos estudantis particulares.

Mas uma opção que a maioria dos tomadores de empréstimos estudantis não pensa é em procurar empréstimos peer-to-peer para obter ajuda. Se você tem dívidas de empréstimos estudantis, provavelmente já examinou os programas de perdão de empréstimos estudantis, e talvez até tenha olhado para refinanciar seus empréstimos estudantis de maneira tradicional. Mas você já viu um empréstimo peer-to-peer para pagar sua dívida de empréstimo estudantil?

Aqui está o que você precisa saber sobre o uso de empréstimos P2P para reduzir seus pagamentos de empréstimos estudantis.

O que é empréstimo peer-to-peer?

Assim como parece, o empréstimo peer-to-peer é o processo de uma pessoa emprestar dinheiro a outra pessoa. Como isso funciona on-line é que o mutuário envia uma solicitação de empréstimo on-line, insere todas as suas informações e como planeja usar o empréstimo e, em seguida, investidores de todos os Estados Unidos podem contribuir com esse empréstimo em qualquer quantia que desejarem. Quando o empréstimo é totalmente financiado, o mercado distribuirá o empréstimo ao mutuário e, em seguida, processará os pagamentos a cada mês em nome dos investidores.

Para mostrar um cenário da vida real, você pode ter um mutuário procurando por US $ 5.000. Então, você pode conseguir 50 investidores diferentes para investir US $ 100 no empréstimo. Todo mês, o mutuário faria um pagamento, e cada um dos investidores receberia o corte do pagamento - principal e juros.

Existem duas grandes empresas que fazem P2P Lending: Prosper e LendingClub. Ambos são muito semelhantes no que oferecem aos mutuários e investidores, no entanto, suas plataformas são um pouco diferentes.

Como você pode usar empréstimos P2P para reduzir seus pagamentos de empréstimo de estudante?

Então, é ótimo poder pegar emprestado de outras pessoas na Internet, mas como isso pode realmente diminuir seus pagamentos de empréstimos estudantis? Bem, você pode emprestar através de empréstimos P2P para consolidação da dívida, e usar seu dinheiro recém-emprestado para pagar seus empréstimos estudantis existentes.

Lembre-se, quando você refinanciar um empréstimo de estudante, o que você realmente está fazendo é pegar um novo empréstimo e usar esse novo empréstimo para pagar seu antigo empréstimo. O novo empréstimo provavelmente tem melhores taxas de juros, pagamentos ou duração de tempo, e é por isso que faz sentido fazê-lo.

O mesmo sistema funciona para empréstimos P2P. No momento (em outubro de 2015), tanto o Propser quanto o LendingClub oferecem aos mutuários com excelentes taxas de juros de crédito tão baixas quanto 5,99% - o que poderia ser menor do que o padrão oferecido pelo refinanciamento de empréstimos estudantis.

Os empréstimos P2P também são empréstimos com taxa fixa, o que significa que eles não mudarão ao longo da vida do empréstimo. No entanto, a maioria dos empréstimos estudantis de refinanciamento de empréstimos são de taxa variável, o que significa que eles podem subir no futuro.

Portanto, se você pode obter um empréstimo P2P de taxa fixa grande, pode fazer mais sentido do que um empréstimo de estudante refinanciado tradicional e poupar dinheiro!

Usando o Prosper para empréstimos P2P

O lema do Prosper é que todos podem prosperar com o P2P Lending. E os tomadores de empréstimos estudantis definitivamente têm o potencial de garantir excelentes taxas com o Prosper.

Para os mutuários, Prosper oferece empréstimos de consolidação da dívida, que é o que você gostaria de mutuário para pagar sua dívida de empréstimo de estudante. Aqui está um exemplo de listagem de um mutuário no Prosper para consolidação da dívida:

Você pode ver que este mutuário tem excelente crédito e é capaz de se qualificar para um empréstimo de US $ 15.000 para 7,74%. Este empréstimo é um empréstimo de taxa fixa por 5 anos.
Você pode ver que este mutuário tem excelente crédito e é capaz de se qualificar para um empréstimo de US $ 15.000 para 7,74%. Este empréstimo é um empréstimo de taxa fixa por 5 anos.

Como isso se compara ao refinanciamento tradicional de empréstimos estudantis? Bem, se você quisesse obter um empréstimo estudantil de taxa variável de 5 anos, você teria um pagamento inicial de US $ 272 por mês, que é menor do que os US $ 302,28 desse empréstimo P2P. No entanto, o empréstimo tradicional de refinanciamento é variável, e as taxas de juros subirão nos próximos anos - o que significa que seu pagamento aumentará.

A questão é, ela aumentará em US $ 30 por mês nos próximos 5 anos ou não? É uma questão difícil, mas se você não gosta de apostar, os riscos do empréstimo P2P são menores.

Usando o LendingClub para empréstimos P2P

LendingClub é o maior emprestador de empréstimo P2P, e eles também oferecem empréstimos de consolidação da dívida a grandes taxas de juros para os mutuários que têm excelente crédito.

Aqui está um exemplo de uma listagem de LendingClub:

Como você pode ver, este mutuário está procurando US $ 25.000 para consolidar suas dívidas (o que provavelmente inclui cartões de crédito e empréstimos estudantis). Eles têm excelente crédito, e assim eles se qualificam para um empréstimo de consolidação em apenas 5,32%. Este é um empréstimo de 3 anos e os pagamentos mensais seriam de US $ 752,87 por mês.
Como você pode ver, este mutuário está procurando US $ 25.000 para consolidar suas dívidas (o que provavelmente inclui cartões de crédito e empréstimos estudantis). Eles têm excelente crédito, e assim eles se qualificam para um empréstimo de consolidação em apenas 5,32%. Este é um empréstimo de 3 anos e os pagamentos mensais seriam de US $ 752,87 por mês.

Isso pode parecer alto, mas a maioria dos credores de refinanciamento de empréstimos estudantis só oferece um prazo mínimo de 5 anos. Portanto, mesmo que esse mutuário tenha recebido uma taxa de juros menor em seu empréstimo, o prazo de três anos irá lhe poupar dinheiro. Dê uma olhada:

Este é um ótimo exemplo, onde se você pode pagar os pagamentos mensais, indo com um empréstimo de consolidação P2P poderia fazer muito sentido para sua dívida de empréstimo de estudante.
Este é um ótimo exemplo, onde se você pode pagar os pagamentos mensais, indo com um empréstimo de consolidação P2P poderia fazer muito sentido para sua dívida de empréstimo de estudante.

O P2P é realmente melhor do que o refinanciamento tradicional de empréstimos estudantis?

A resposta para isso é: depende.

Depende de vários fatores, mas nunca é demais comprar ao redor para encontrar a melhor opção de refinanciamento de empréstimo de estudante para você.

Em primeiro lugar, se você tem dívida de empréstimo de estudante federal, raramente faz sentido para refinanciar em um empréstimo de estudante privado ou P2P. Se você precisa reduzir seus pagamentos em um empréstimo de estudante federal, você deve olhar para alterar seu plano de reembolso para algo mais acessível.Com empréstimos federais, você também tem os vários programas de perdão de empréstimo de estudante que você pode qualificar para e você perderá essas oportunidades se você refinanciar.

Segundo, se você sabe que quer refinanciar, simplesmente compare todas as suas opções. Temos uma ótima ferramenta de comparação de empréstimos estudantis que compara os principais credores de empréstimos estudantis tradicionais para você (de graça). Depois de usar essa ferramenta, analise o Prosper e o Lending Club e veja se você pode obter uma taxa melhor lá. Nunca é demais comprar, especialmente quando se trata de economizar dinheiro.

Você já usou o P2P Lending para sua dívida de empréstimo estudantil?

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