Revisão Wealthfront

Índice:

Vídeo: Revisão Wealthfront

Vídeo: Revisão Wealthfront
Vídeo: 20 PRODUTOS IMPRESSIONANTES DE 10 DÓLARES EM 24 HORAS! 2024, Marcha
Revisão Wealthfront
Revisão Wealthfront
Anonim
Nos Estados Unidos, quatro Robo-Advisors estão disputando a primeira posição. Com US $ 47 bilhões sob gestão, a Vanguard é um concorrente claro. Wealthfront está trazendo para trás com pouco mais de US $ 5 bilhões em ativos sob gestão.
Nos Estados Unidos, quatro Robo-Advisors estão disputando a primeira posição. Com US $ 47 bilhões sob gestão, a Vanguard é um concorrente claro. Wealthfront está trazendo para trás com pouco mais de US $ 5 bilhões em ativos sob gestão.

Mas quando se trata de recomendar um "Robo-Advisor" Wealthfront é sempre a minha primeira escolha. Aqui está o porquê.

Investimento de Portfólio Moderno

A maioria dos principais “Robo-Advisors” no mercado hoje cria carteiras de investimento usando uma filosofia de investimento chamada Modern Portfolio Investing. Os investidores do portfólio moderno acreditam que é realmente difícil de superar o mercado. Como resultado, esses investidores tentam administrar a volatilidade da carteira e manter os custos baixos.

Não é sexy, mas é uma boa abordagem para investir. A Wealthfront oferece uma maneira de os investidores comprarem a moderna teoria do portfólio sem ter que descobrir os detalhes. Isso não quer dizer que os detalhes da moderna teoria do portfólio sejam difíceis. Eles não são. Mas o Wealthfront não é uma plataforma para pessoas que desejam explorar as nuances de todas as opções possíveis de investimento.

A Wealthfront é uma plataforma de investimento para investidores prudentes que querem ver seu dinheiro crescer, mas não querem gastar muito tempo pensando sobre seus investimentos. O processo de investir com a Wealthfront sempre começa com seus objetivos e sua tolerância ao risco. A Wealthfront faz quatro perguntas objetivas e seis questões subjetivas para ajudar

Você recebe o que não paga

A Wealthfront cobra uma taxa de administração de 0,25% em todos os portfólios acima de US $ 10.000 (US $ 15.000 se você usar nosso link especial aqui: bônus Wealthfront). Eles gerenciam seus primeiros US $ 10.000 grátis. Esta é a taxa mais baixa entre os Robo-Advisors de topo, o que os favorece para mim. Eles não cobram taxas de transação. Eles não cobram taxas de configuração de conta falsas nem taxas de fechamento. Em essência, você recebe o que você não paga. Você obtém uma ótima gestão de ativos sem pagar taxas elevadas.

Além da gestão de preços baixos, os investidores precisam estar atentos às caras taxas de investimento, chamadas taxas de despesas. Wealthfront mantém estes super baixos. A Wealthfront ajuda os investidores a escolher alguns índices de mercado de base ampla pelo menor preço possível. Apenas o fundo de obrigações internacionais (EMB) tem um rácio de despesas acima dos 0,25%.

Se você tiver uma conta de corretagem após impostos, a Wealthfront aproveitará uma lacuna fiscal que permite aos investidores reivindicarem perdas de capital quando um investimento perder valor. Essa “colheita de perda de impostos” tende a ser complicada, mas a Wealthfront faz o trabalho para você.

Também adoramos o aplicativo Wealthfront e o recomendamos como um dos melhores aplicativos de investimento gratuitos (abaixo de US $ 15.000).

Riqueza permite que o algoritmo funcione

É claro que tudo o que eu disse sobre o Wealthfront também é verdadeiro no Betterment (exceto que o Betterment não gerencia seus primeiros US $ 10.000 gratuitos). No entanto, eu não sou agnóstico entre o Wealthfront e o Betterment. Eu sempre recomendo Wealthfront over Betterment.

Isso ocorre porque a Wealthfront sempre permite que seus algoritmos funcionem, mas o Betterment às vezes recorre à intervenção humana. Após o Brexit em junho de 2016, o Betterment bloqueou os usuários para fora da plataforma por algumas horas. O Betterment pode ter temido uma liquidação em pânico, mas também impediu a compra durante uma oscilação do mercado. Enquanto isso, a Wealthfront deixava os algoritmos funcionar.

Se a Wealthfront confia em seus algoritmos, confio neles também.

Melhoria continua

A Wealthfront não se contenta em descansar sobre os louros. Este ano, eles lançaram três novos recursos interessantes.

PassivePlus

Se você tiver mais de US $ 500 mil na Wealthfront, eles permitirão que você use um recurso chamado PassivePlus investing. O PassivePlus é o primeiro do robo-conselheiro "Smart Beta". O investimento do Smart Beta tenta reduzir a volatilidade do portfólio (Beta) para aumentar os retornos do portfólio (Alpha). É claro que a Wealthfront captura vantagens fiscais sistêmicas.

A Wealthfront também argumenta que o modelo de investimento de cinco fatores combinado à indexação aumenta os retornos. Essa é uma reivindicação que você teria que investigar por conta própria. Eu não compro o modelo de investimento de fatores como uma vantagem sustentável a longo prazo (embora eu admita que funcionou no passado).

Estes são os elementos do programa PassivePlus do WealthFront:

  • Coleta de perda fiscal: os algoritmos da Wealthfront verificam as oportunidades diárias de perda de capital. Ao longo de um ano, um investidor pode reivindicar um crédito fiscal de US $ 3.000 em perdas de capital, além de poder compensar quaisquer ganhos com perdas. A Wealthfront garante virtualmente que você nunca pagará mais ao governo do que precisa. Se você tiver uma grande conta de corretagem depois de impostos, aproveite a colheita de prejuízos fiscais.
  • Investimento Direto: Investidores maiores também reduzem custos participando do Investimento Direto. Em vez de manter ETFs, os investidores do PassivePlus detêm os direitos sobre ações de propriedade da Wealthfront. Quando feito em larga escala, isso é marginalmente mais barato do que possuir ETFs, por isso é uma economia decente.
  • Five Factor Investing: Wealthfront não é completamente simples sobre o que está em seu “molho secreto”, mas seu mais novo algoritmo é claramente baseado no bem-renovado modelo de investimento de cinco fatores. O modelo de investimento em Cinco Fatores é responsável pelo Valor, Momento, Dividend Yield, Baixa Volatilidade, Volatilidade em relação ao mercado. Historicamente, um modelo de Cinco Fatores não só superaria o mercado como reduziria a volatilidade da carteira.Não está claro que seja verdade hoje.

529 Planejamento

Investir na faculdade é difícil. A linha do tempo está restrita, e você não pode dizer ao seu filho de 18 anos para pular a faculdade até que o mercado se recupere. O Wealthfront oferece uma conta 529 que pode ajudá-lo a investir e economizar nos planos de educação do seu filho. A interface gráfica torna a experiência de investimento menos estressante.

É claro que a Wealthfront facilita o investimento na faculdade, mas a parte de poupança ainda é sua.

Investimento Caminho

A maior inovação da Wealthfront de 2017 é o "Investimento em Caminhos". O investimento em caminho é um software de planejamento financeiro para o restante de nós. Quer saber se você está no caminho certo para atingir suas metas? Caminho irá ajudá-lo a descobrir isso. Quer entender o efeito de um ano ou dois? O caminho pode ajudar você a entender como isso mudará seus resultados.

Obviamente, a Path Investing depende de adivinhações e insumos humanos, mas é uma ferramenta útil para orientar os jovens sobre se eles podem ou não alcançar seus objetivos.

Você deve mover seu portfólio para a Wealthfront?

Eu recomendaria rapidamente o Wealthfront a investidores iniciantes, mas não acho que seja uma boa opção para todos. Pessoalmente, eu não tenho meu dinheiro na Wealthfront.

A Wealthfront usa quatro questões objetivas e seis subjetivas para ajudá-lo a determinar sua alocação ideal de ativos. A alocação de ativos que eles sugeriram para mim era muito conservadora para o meu portfólio de aposentadoria. Como investidor, você só pode escolher entre algumas opções de portfólio. Isso impede que novos investidores sejam vítimas de paralisia de análise, mas investidores mais experientes se sentirão constrangidos por isso.

A vantagem mais clara do Wealthfront é sua capacidade de realizar uma coleta sistêmica de prejuízos fiscais. Claro, isso só importa em contas fiscais não protegidas. Como não tenho uma conta de corretagem depois de impostos, não me beneficiarei com isso.

A objeção final ao Wealthfront é que você quer algo diferente. Muita gente quer trabalhar com um humano, não um bot. Se você estiver procurando por um consultor financeiro, considere conectar-se à academia financeira ou a um planejador da XY Planning Network.

Se você é um novo investidor, a Wealthfront é uma ótima plataforma de investimentos. Se você já conhece as dificuldades, não há motivo para se incomodar em mover sua conta (a menos que você precise de ajuda para a extração de impostos).

Você tentaria Wealthfront? O que você acha dos conselheiros robóticos? Detalhes

Revisão Wealthfront

  • Comissão e Taxas - 90
  • Atendimento ao Cliente - 90
  • Facilidade de Uso - 90
  • Ferramentas e Recursos - 80
  • Opções de Investimento - 80
  • Metodologia de alocação de ativos - 90

87

Resumo

O Wealthfront é o nosso consultor robótico favorito por causa de suas baixas taxas, estratégia de alocação de ativos e suas diferentes opções de investimento.

Recomendado: