Por que eu não paguei meus empréstimos antecipadamente

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Anonim
A maioria das pessoas vê a dívida como um dreno irredimível em suas finanças. Se você pesquisar "dívida" na internet, será bombardeado com artigos sobre como eliminá-lo, como é prejudicial retê-lo e o quanto de uma epidemia se tornou nos Estados Unidos. A dívida é completamente má, certo?
A maioria das pessoas vê a dívida como um dreno irredimível em suas finanças. Se você pesquisar "dívida" na internet, será bombardeado com artigos sobre como eliminá-lo, como é prejudicial retê-lo e o quanto de uma epidemia se tornou nos Estados Unidos. A dívida é completamente má, certo?

Não necessariamente.

Ter montes de dívida geralmente é uma má notícia, mas há momentos em que se concentrar demais em ser livre da dívida é tão ruim quanto. Se você está preso a uma taxa de juros baixa, há várias maneiras de ver um retorno maior colocando seu dinheiro em outros usos.

Leia abaixo para ver quando nossos especialistas recomendam manter sua dívida.

Economize para um fundo de emergência primeiro

O CFP Brandon Marcott, do Edify Financial Planning, disse que lamenta pagar US $ 80.000 em empréstimos estudantis o mais rápido possível. Agora que ele é um consultor financeiro, ele diz a seus clientes para não se concentrar muito no pagamento da dívida.

Antes de jogar dinheiro extra em seus empréstimos, Marcott diz que todos devem economizar três a seis meses em despesas em um fundo de emergência.

Até mesmo o lendário especialista em finanças pessoais Dave Ramsey recomenda a construção de um fundo de emergência de US $ 1.000 antes começando o pagamento da dívida. Sem um fundo de emergência, um simples acidente de carro pode se transformar em apenas mais um fardo de dívidas.

Marcott recomenda pensar sobre o que mais você precisará pagar, incluindo uma casa, carro ou novos negócios. O pagamento da dívida traz satisfação imediata, mas Marcott recomenda considerar o que você precisará comprar nos próximos cinco a dez anos.

Lembre-se de investir

Uma das melhores razões para não pagar as dívidas mais cedo é se você pode obter um retorno melhor, investindo esse dinheiro no mercado de ações.

Jon Dulin, da MoneySmartGuides, disse que quando ele fez um empréstimo com juros de 0,9%, ele decidiu não pagar adiantado. Se o seu interesse estiver abaixo da taxa de inflação padrão (entre 2% a 3%), não há pressa para pagá-lo rapidamente.

Mesmo que pareça contraintuitivo estar em dívida voluntariamente, a matemática pode funcionar a seu favor. Dulin disse que usou o retorno de seu investimento para fazer pagamentos mensais em seu empréstimo de carro.

Jim Wang, da WalletHacks, disse que também prefere investir seu dinheiro em vez de pagar antecipadamente sua hipoteca, que tem uma taxa de juros de 3,625%. Para ele, é melhor manter o dinheiro onde ele pode acessá-lo facilmente.

"Quando você paga a hipoteca, o dinheiro fica preso na casa", disse ele. "Você não pode acessá-lo, a menos que você vá com um HELOC [linha de crédito de home equity], o que lhe custará caro; ou vender a casa, que também lhe custará.

Lee Huffman da BaldThoughts disse que paga os pagamentos de hipoteca padrão em suas propriedades de investimento e usa qualquer dinheiro extra que ele tenha para comprar mais unidades de aluguel em vez de pagar seus empréstimos rapidamente.

No momento, as taxas de juros ainda são baixas e Huffman recomenda que elas sejam aproveitadas enquanto você puder.

"Meu objetivo é comprar o maior número possível de imóveis para locação, enquanto eu ainda posso conseguir essas hipotecas de taxa ultra baixa", disse ele.

Empréstimos estudantis e hipotecas também oferecem deduções fiscais para os mutuários, o que é outro motivo para considerar mantê-los em torno, se faz sentido financeiro bom.

Decida o que é melhor para você

Para algumas pessoas, a vantagem psicológica de estar livre da dívida é incalculável, portanto, pagar as dívidas - mesmo que seja com juros de 0% - pode fazer mais sentido. Ter finanças saudáveis também significa ter um relacionamento saudável com seu dinheiro. Portanto, considere se você é o tipo de pessoa que pode viver com o peso emocional de estar endividado.
Para algumas pessoas, a vantagem psicológica de estar livre da dívida é incalculável, portanto, pagar as dívidas - mesmo que seja com juros de 0% - pode fazer mais sentido. Ter finanças saudáveis também significa ter um relacionamento saudável com seu dinheiro. Portanto, considere se você é o tipo de pessoa que pode viver com o peso emocional de estar endividado.

Mas se você puder tolerar esses pagamentos e colocar seu dinheiro na direção de usos melhores, será melhor a longo prazo. Seja economizando para um fundo de emergência, planejando um casamento ou abrindo um negócio, seu dinheiro vai além.

Esse conselho se aplica principalmente a pessoas que pagam taxas de juros baixas, por isso não fique muito empolgado se você não se enquadrar nesse perfil demográfico. Quando atingir 6% ou mais, você economizará mais dinheiro pagando suas dívidas o mais rápido possível. Isso pode mudar após o refinanciamento para uma taxa melhor, por isso mantenha sempre as opções em aberto e as suas finanças em cheque.

Qual é a sua opinião sobre a dívida antecipada?

Créditos das fotos: (c) Can Stock Photo

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